Из последних наблюдений по ЗСК можем сказать, что выходы есть, хотя и не быстрые. Как всегда, когда вводят какой-то закон, начинается жесть, а дальше все входит в рабочее русло. И банки стали лояльнее относиться, а компании меньше попадать в красную зону.
Да, есть банки, которые безбожно блочат. Это «Открытие», «Модуль» и отчасти ВТБ. Там блокируют счета, средства не отдают и ни на какой контакт не идут. Кэшевики и многие бизнесмены оттуда ушли. В остальных можно работать и некоторые даже дают закрыть счет и перевести деньги. Самый относительно нормальный банк по ЗСК – это Альфа.
Сразу скажем: не пытайтесь проводить аналитику. ЗСК – это робот. И если в каждом банке так или иначе можно понять систему работы его робота – посмотреть, как пропускают, а как нет, попробовать методом проб и ошибок разные схемы, то ЗСК – это другая система, где слишком много критериев. И по практически одинаковым лавкам и транзакциям может быть разный итог. Даже при одном и том же директоре. Как это работает, до конца неясно. Может, к нам на канал когда-то придет один из разработчиков ЗСК и расскажет про точные критерии данной системы, тогда мы с вами обязательно поделимся.
А критерии однозначно есть. Это точно массовость директора, количество счетов, «отлеживание» лавки, снятие по кэшкам. Но все опять же зависит от банка и региона. Статистика разная и рекомендации писать не станем. Да и пока четких правил работы нет.
Чтобы меньше рисковать, можем дать совет пробивать на 550 списки и не отправлять на лавки, которые в желтой и красной зоне, а также не превышать определенный объем. Но бизнесу следует оценивать эти моменты самостоятельно. Даже, если компания нормальная и вы работаете по кэшу с другой с виду нормальной компанией, занести в красную зону могут.
ЗСК – это компетенция не банков, а ЦБ. Да, в своих письмах там пишут, что ЦБ лишь рекомендует, а банки решают сами. Но на практике, рекомендации ЦБ приравниваются к принуждению, и все это понимают. Конечно, банки будут держаться за хороших клиентов, но опять же, если компания попадает в красную зону по ЗСК, мы не знаем случая, чтобы банк игнорировал на это. Обычно советуют уйти или подать на реабилитацию, работать не хотят.
Пробив на 550 списки, к сожалению, не дает гарантии, что компания не в красной зоне и сегодня уже надо пробивать на два списка – 550 и ЗСК. Пробить на красную зону можно. Но пока это делается в ручном режиме, когда есть поддержка или общение с менеджером/управляющим, который по конкретному запросу может дать такую информацию. И тех, кто это делает массово, мы не знаем. Позже мы сделаем отдельный сервис для наших подписчиков, где можно будет это узнать. Ждите.
По поводу схем вывода средств с компании в красной зоне, есть только ограниченные варианты. Можно заплатить налоги, а потом попробовать их вернуть. Например, заплатили налог на прибыль, пересчитали, поняли, что переплатили и просите вернуть. Конечно, налоговики смотрят на такое плохо. Это не возмещение, но возвращать они не любят. Платить за третьих лиц можете даже не пробовать, не уйдет. Еще кое-где дадут заплатить НДФЛ за новых людей, которых вы недавно устроили. Но это не все банки и много там не вытащишь.
Что будет с компанией в красной зоне через полгода, сегодня никто не знает. Можете даже не спрашивать в личных сообщениях. Информации нет. Варианта два: либо ее ликвидируют, либо она продолжит работу. Полгода пройдут только к 1 января 2023, вот тогда и будет что-то понятно. Можем отметить, что таких зависших лавок сегодня много.
Советы те же – пробивать, не держать много денег на счетах и не работать с «Открытием», «Модулем» и ВТБ. Практики по выводу через ФССП из этих банков пока тоже нет. Когда приставы начнут накладывать на них штрафы и что-то станет понятно, мы напишем. Если все же попали, ликвидируйте лавки сами. Тогда вам, по закону, должны будут отдать средства, быстрее, чем полгода, так как они не принадлежат ни банку, ни государству.
Будем держать в курсе.
