Поделимся ещё одной схемой для вывода, которая в большинстве случаев потеряла актуальность для кэшевиков, но для бизнеса пригодится, потому как там другие объёмы, а себестоимость наличных получается невелика. Известно, что есть компании, которые предоставляют услуги брокерского обслуживания: Альфа-капитал, Открытие-брокер, БКС и т.п., но мало кто знает, что их можно использовать в разных целях. До недавнего времени у обнальщиков схема была такая.
Некоторые брокеры, типа Альфа-капитал, предлагают пополнить личный кабинет при помощи Эппл Пей. Нужно зарегистрироваться, открыть брокерский счет, после чего можно покупать валюту, акции, облигации, инвестиционные продукты, как РФ, так и иностранные, в том числе золотые паи. Кэшевики открывали такой счет на номинала и пополняли его с корпоративной карты. По правилам, счёт можно пополнить только с карты того человека, на кого он зарегистрирован, но если есть возможность платить с помощью токенизации (через Эппл пей, Гугл пей и т.п.), то принимающая сторона не видит, чья это карта, и не может понять, зарегистрирована она на владельца счета или нет. Если банк-эмитент разрешает транзакцию по определённому MCC-коду, а раньше все банки разрешали, то можно пополнять счет и покупать. Или ещё проще – выбираешь инвестиционный продукт, нажимаешь «купить», выбираешь оплату «Эппл пей», карту, и деньги сами списываются в любых объёмах. Это удобно, а обработка заявки занимает примерно два дня. После этого приходит официальный документ – уведомление о покупке.
Чаще всего кэшевики использовали золотые паи. Золото не очень волатильно, и 2-3 дня для его цены обычно роли не играют, при этом можно ещё что-то и выиграть. Заявки на продажу исполняли тоже примерно 2-3 дня. Вывод стоит 2% и возможен на любую личную карту того же лица, на кого зарегистрирован счёт. Итого весь процесс занимал около пяти дней. Снять средства потом можно уже любым способом с карты физлица. Лимитов особо нет, мы максимально проводили за раз 7 млн, чистый кэш обходился примерно в 2%. Брокеры привлекали клиентов и не особо оглядывались на 115-ФЗ. Но сейчас всё изменилось, и алгоритмы работы роботов брокеры перенастроили.
Оплата через Эппл пей осталась, но если закинуть большую сумму (свыше 2 млн), то её могут просто подержать пару дней и вернуть обратно, закрыв при этом дебетование счета. А корпорат, с которого платили, в свою очередь тоже уже будет заблокирован опять же из-за суммы. Дополнительно у брокеров изменился срок вывода средств, и теперь некоторые из них могут держать средства до 10 рабочих дней. Спорить и просить бесполезно, правила прописаны в договоре. Сделано это специально для того, чтобы отсеять обнальщиков. Если же ты белый хороший клиент, это увидят и исполнят заявку за день, а если схематозник, то будут задерживать по максимуму. В итоге процесс занимает 15-20 календарных дней, а для кэшевиков это очень долго, так как далеко не все клиенты готовы столько ждать, хотя есть и такие. Как правило, в 90% случаев клиенту нужно выдать кэш на 3-4 день. Мы же по причине определённых схем работы своим клиентам всегда выдаём на следующий день.
Поэтому для обнальщиков схема потеряла актуальность, но для белого бизнеса использовать её можно. Нужно открыть несколько инвестиционных кабинетов на себя, родственников, друзей и т.п., и понемногу переводить. Например, по 200-300к каждого, после чего выводить на разные карты. Привязывать одну карту к нескольким кабинетам опасно. Можно выводить и на одну, но тогда её каждый раз следует отвязывать и привязывать заново, чтобы менялся токен. Также будет нужно закрывать проводку в бухучёте и докупить бумажный НДС, так как сделка без НДС-ная. Если нужна помощь, можете обратиться к нам, объясним, как это делать.
Мы рассказали только одну схему и по одному брокеру. Если интересно, советуем потестить других, на рынке их много, условия разные, поле для экспериментов большое. Некоторые даже пропускают переводы с корпкарты дальше.
