Нам часто присылают вопросы дать пояснения по разным схемам, недавно спросили про вексель. Что это такое и как его можно использовать с пользой для бизнеса. В этом посте расскажем об этом и дадим сразу три рабочие схемы.
Вексель – это не расписка, а долговая ценная бумага от компании или банка, письменное денежное обязательство, дающее владельцу (векселедержателю) право на получение от должника, выпустившего вексель, определённой в нём суммы в конкретном месте. Оформляется на спецбланке ГОЗНАКа, некорректно оформленный не действителен. Обязательно учитывайте это при оформлении. Сумма, проценты, срок и место оговариваются заранее в данном векселе.
Есть разные типы векселей: простой (на предъявителя) и переводной (с возможностью передачи), процентный и дисконтный. Он может быть выписан на человека или юрлицо. Передача может быть в качестве простой продажи, оплаты услуг, по соглашению или в счет задолженности по договору. Обычно вексель покупается у банка. В каждом банке есть минимальный порог по сумме и сроку. За владение векселем платятся проценты. Для банка он ценен тем, что есть минимальный срок, на который деньги клиента заморожены и можно их прокручивать, например, в Сбере это минимум 3 месяца. Депозит, например, можно снять раньше срока с потерей процентов, вексель – нет, поэтому и процент там обычно выше.
Не будем вдаваться в теорию, распишем практику.
Используют векселя по-разному. Самое простое применение – сгенерировать кэш. Компания покупает вексель на предъявителя и через какое-то время передает его физику за определенный дисконт. Тот идет в банк и получает деньги. Да, раньше всё было так просто, пока банки не поняли, что в 95% случаев это обнал. Теперь, они будут компостировать мозги, придумывать отговорки, запрашивать кучу документов. В итоге либо деньги не отдадут по разным надуманным причинам, либо отдадут, но физика занесут в черный список и заблокируют, какой бы он премиальный клиент ни был.
Поэтому сейчас векселя больше используются для ломки назначения. Например, строительная компания купила вексель в банке, потом продала его другой компании, которая занимается не стройкой, а продуктами, и у кого много налички, и та сгенерировала кэш. Но здесь имеют значение проценты и сроки, на который вы готовы заморозить средства, так как сразу предъявить вексель в банк нельзя.
Также вексель используется, когда нужно перевести средства на компанию в черном списке. На эту фирму предъявляют вексель и предъявляют в банк. В данном случае банк уже сам должен будет поставить на эту компанию, и он это сделает. Обычно так делают, когда отрабатывают большие исполнительные документы. Если принести лист на крупную сумму, большинство банков закроет дебет автоматом, но есть такие, кто этого не делает, например, Сбер. Хотя и он последнее время стал закрывать, но не во всех регионах и не от всех сумм. После того, как лист «встал», на счет нужно завести деньги. И если компания в списках, это делается через вексель. Купить вексель за безнал или наличку можно у любой компании, есть те, кто продает в открытую.
Кстати, банки и сами раньше химичили с векселями. Были понятия «забалансовые векселя», которые не отражались в отчетности. Банкиры делали дубль реального векселя и «затыкали» им свои проблемные места, например, кассовые разрывы. Проверить это было сложно.
В этом посте мы дали вам три реально работающие схемы: вывод на физика, ломка назначения и заведение на компанию в списке. С выводом на физиков сейчас тяжело, так как в 90% случаев его заблокируют, а как способ ломки назначения и заведения на компанию в списке, при должном подходе работает отлично. Но есть и ещё одно применение. Если есть свободные оборотные средства, чтобы не хранить их на депозите, можно купить вексель, который вы всегда сможете продать за неплохой процент выше годового депозита. Реализовать вексель можем помочь мы.
Если есть вопросы или предложения по векселям, готовы рассмотреть, пишите в лс.
