Если продолжить тему МФО и ломбардов, необходимо упомянуть и металлолом. Компании по сбору лома раньше широко использовали для генерации кэша.
Сам бизнес идеален для обналичивания. Безнал на понятных основаниях заводят юрлица за покупку материалов. Владелец компании идет в банк и снимает средства по чековой книжке и платит физлицам, которые приходят и сдают металлолом. Безнал и даже переводы на карты им не нужны, все хотят наличные. По факту, почти весь оборот уходит в кэш.
Для лома нужна лицензия, но получить ее не так сложно. Её делают как регистраторы, так и специализированные компании, которые занимаются лицензированием. Если документы в порядке, выдают без проблем, срок примерно полтора месяца.
Мы тоже работали по лому. В свое время, например, Альфа-банк позволял заводить разом крупные суммы по 10-20 млн и снимать, а в месяц можно было делать до 200 млн с одной компании. Правда, по договоренности с руководством из Финмониторинга банка, так как они тоже все понимали. Работа шла в больших объёмах.
Раньше вопросов по такому бизнесу не возникало, их не проверяли, и реально такие компании никогда не работали, никакой лом не принимали. Имитация деятельности – это всегда дополнительные затраты, а они никому не нужны.
Когда схему начали использовать все больше и больше кэшевиков, схема попала в поле зрения ЦБ, и он принял меры. Запретить прием лома у населения невозможно, других расчетов бизнес не подразумевает, поэтому стали зажимать банки. Им разослали указания, где пояснили, что теперь операции по данным компаниям будут под особым контролем, за них будут спрашивать.
В итоге все операции в этой сфере стали подозрительными, а это ухудшает отчеты банка и ему нужно создавать в ЦБ под них отдельные резервы. То есть отправлять определенное количество своих денежных средств в ЦБ, просто потому, что он обслуживает такого клиента. А это никому не нужно.
Доказать, что бизнес нормальный, когда придет проверка ЦБ, может и не получиться, так как ЦБ реагирует на такие организации, как на красную тряпку. Поэтому банки предпочитают с ломом не связываться, даже если он полностью честный. А если свяжутся, то замучают проверками и требованием документов. Но для этого компания должна быть крупная, чтобы банку было интересно за него бороться и отстаивать перед ЦБ. Нередко банкиры выезжают по ходу работы на адреса пунктов приема и лично все проверяют, запрашивают отчетность и постоянно на связи.
В настоящее время открыть счет в банке для компании, занимающейся металлоломом, крайне проблематично, откажут по любым надуманным причинам и никакие документы не помогут, если вы не крупный бизнес.
Сегодня схема умерла, какую-то безопасную часть от оборота выводят только реально-работающие крупные компании, то, что называется «подмутить». Кэшевикам с ними в связке, опять же, работать неинтересно, ввиду повышенного процента.
Сегодня открыть или купить компанию по приему лома не проблема, но проблемы будут по ходу работы. Каждый профессиональный кэшевик понимает, сколько он может сделать с фирмы. Он видит какие есть банки, ОКВЭДы, возраст, лицензии и т.п. Это актив и в тоже время инструмент, который можно оценить. Стоимость генерации кэша всегда должна быть понятна. Поэтому работающие по лому компании могут быть интересны, но также в разрезе возможности прогнать объемы.
