Дабы поддержать уровень финансовой и юридической грамотности наших читателей, очень часто мы делимся с вами о схемах не только по работе, но и по мошенничеству, чтобы все клиенты держали бдительность и не попадались на подобное. Мы уже рассказывали, как на человека набирают кредиты на миллионы рублей и потом не возвращают. Таким же образом могут действовать и с квартирами: занимаются поисками дропа и договариваются о том, как их точно раскачать.
Человека приводят в приличный вид, покупают хорошую одежду, оформляют регистрацию в городе и устраивают в реальную компанию с отличной оплатой труда. Поскольку фирма реальная, там имеются реальные контрагенты, налоговая нагрузка, хорошо оформленный сайт с контактной информацией и реальным офисом. Затем приступают к созданию кредитной истории, начинают с мелких кредитов и затем постепенно увеличивают суммы до сотен тысяч рублей и до миллионов. Человек осуществляет покупки и по итогу для банка он является самым обычным клиентом, имеющим неплохие перспективы.
Затем, когда физлицо «обработали» должным образом, то подают заявку на получение ипотеки. А поскольку у физика будет отличная кредитная история, то банк с большей долей вероятности одобрит ипотечный кредит. Стоит сразу отметить, что данную схему используют достаточно редко и она доступна не для каждого мошенника.
Дальше подается заявка на ипотеку, однако на квартиру не в новом доме у строительной компании, а у физического лица. Здесь возникает еще одна схема внутри основной: дабы не платить первоначальный взнос, мошенники договариваются с владельцем квартиры об увеличении стоимости сделки. К примеру, квартира имеет стоимость в 20 миллионов рублей, первый взнос составляет 10% – то есть 2 миллиона. Потом оговаривается повышение цены, скажем, до 22 миллионов. Продавец составляет расписку, мол он получил два миллиона и они служат первоначальным взносом. Банк принимает такую расписку и добивает оставшиеся 20 миллионов. Получается, что фактические затраты составляют 10% от двух миллионов – то есть всего 200 тысяч.
Когда будет оформлена ипотека, то квартира страхуется от возможных рисков – например, на случай утраты трудоспособности, риска потери кормильцев, возможной смерти или получения увечья. Так, несколько раз осуществляются платежи, а спустя какое-то время заемщику оформляют инвалидность. К примеру, он получил серьезную травму на работе и больше не может работать нормально. Здесь должна провести оценку анализов специальной комиссией и принять решение о признании человека инвалидом.
Как мы уже говорили, данная схема доступна далеко не каждому человеку и реализуется на практике очень непросто. К тому же, нужно достигать опресненных договоренностей, наводить справки о человеке и, конечно же, давать взятки. Хотя в некоторых случаях придется обладать серьезными связями в здравоохранительных структурах, но далеко не каждый сотрудник сможет взять ответственность для подделки справок, даже за хорошие деньги. В противном случае врач может пойти как соучастник по статье 159.2 – мошенничество при получении выплат. А по данной статье возможно наступление ответственности на срок до шести лет.
По итоге мошенник получает по сути бесплатную квартиру на выходе. Страховые могут копать очень глубоко, но справка является всего лишь бумажкой, документ, удостоверяющий прохождение человеком всех обследований. Страховая может проплатить полицейским за возбуждение уголовного дела, это факт. Правда, почти в 95% случаев этим не занимаются.
Если вас привлекла подобная схема, хорошенько подумайте перед тем, как реализовать ее на практике. Помните, что на любом этапе работы вы можете совершить какую-то ошибку, из-за чего вся схема рухнет как карточный домик. Для успешной реализации схемы нужен не только большой опыт работы в подобной сфере, но также масса связей в различных структурах. Если имеются какие-то дополнительные вопросы, пишите нам в личные сообщения, мы ответим на любой.
