Уже очень давно есть схема по получению налички у тех, у кого её много. Это рынки, продуктовые и табачные компании, а также автосалоны. В своё время там проходили очень большие объёмы, так как в рисках у банков они не значились и все этим пользовались. С недавних пор все эти виды деятельности под строгим контролем ЦБ и банков. И сейчас деньги на автосалон уже просто так не отправишь. По закону, такие компании обязаны вносить наличную выручку через кассу банка на свой расчётный счёт. И в некоторых банках это ещё и не бесплатно. А также они должны ещё и обелить этот кэш, и заплатить с него все налоги, а это большая нагрузка в условиях кризиса, которую не все могут выдержать. Так что в их интересах избавление от кэша любыми путями и схемами. Если раньше они продавали его немного ниже рыночных ставок, то теперь, при ужесточении контроля, готовы отдавать дешевле, в среднем за 4-6%. Идеальная схема для тех, кто кэшит в минимальных объёмах и посредников. Если же хотите больше – надо договариваться с банком.
Банки и ЦБ не могут контролировать наличку, которую покупают на рынках, и пытаются отслеживать её на счетах. И если раньше они смотрели за однодневками, которые кэшили и вылавливали их, или блокировали поток «на низах», то сейчас ЦБ пошёл дальше и начал работать «с верхушки». Т.е. стали отслеживать компании, которые продают торговый кэш этим однодневкам и создавать из них списки.
Крупных рынков и тех, у кого есть наличка, не так много, они известны. Банки поставили их всех на карандаш, и на реальные лавки рынков типа «Фудсити» отправить деньги теперь непросто. На них банально не дают ставить. Особенно, если компания новая. Если не новая, дадут сделать 1-2 платежа и закроют, потому что банки тоже понимают, зачем туда отправляют деньги. Да, если ваша компания занимается продуктами, и есть история, вы сможете платить, а если вы, например, строительная фирма, точно нет. Иными словами, если у вас есть хороший оборот и вы немного подмешиваете, то делать это можно, но не часто. Много зависит от банка и договорённостей. Банк может поверить, что вы решили купить продуктов на корпоратив, но объём всё равно должен быть адекватный. Также запрещают платежи на торговые сети, табачников, автосалоны. Поэтому те, кто работает по этим схемам, используют такие банки, как Банк Россия, который за определённый процент позволяет отправлять на них большие объёмы.
В итоге у сетей собирается кэш, а заплатить им безналом за него сложно. Поэтому некоторые на эти компании ставят эквайринг и предлагают отдавать за 6% вместе с комиссией банка (4% за кэш и 2% за эквайринг). Потому что лучше получить что-то, чем ничего или быть в минусе. Но обнальщики понимают, что даже после эквайринга счёт будет заблокирован и неважно, куда уйдут деньги, на продукты или реальную покупку стройматериала.
