Существует мнение, что, когда имеется солидный штат юристов, они могут в любой момент накинуться на банковских сотрудников и вынудить их предпринять действия для разблокировки счета. Но это совсем не так. К тому же, почти в 100% случаев это нереально. Когда счет уже заблокирован в соответствии с 115-ФЗ, есть вероятность, что разблокирован он уже не будет, ибо не для того блокировали. Когда же вы получаете запрос на документацию, принести их можно, но лишь до момента блокировки. Убрать блокировку возможно лишь в том случае, когда банк обслуживает очень крупного клиента, держащего на счетах огромные суммы в миллиарды рублей.
Причиной блокировки всегда являются стандартные ситуации: например, кэшевика могут заблокировать за генерацию налички, а белый бизнес по причинам осуществления подозрительных операций (например, при систематических переводов «выше лимита» на лавки кэшевиков). Бизнесмен может либо кэшить самостоятельно, либо отправить на фирме, содержащихся в списках, либо после определенного времени система начинает понимать, что этот клиент отправляет слишком много на другие компании. И даже если вы не занимаетесь проверкой компании на черный список ЦБ, банк все равно сделает срез в отношении транзакций и проанализирует их. Допустим, придет 100 процентов за строительство, а весь объем уйдет на счета разных подозрительных компаний. Следовательно, поймет банк, что это наличка или транзитный перевод. Как итог, счет будет заблокирован.
Если быть точнее, то банковская организация не занимается ограничением доступа в банк-клиент или ДБО. Таким образом, платежные поручения можно создавать на бумаге и предоставлять их в банк. Но уже в этом случае банк будет анализировать каждый отдельный платеж вручную, и после этого решит, пропускать его или нет. В данной ситуации каждая банковская организация будет реагировать по-своему, поэтому один банк может пропустить, а другой нет. Вы можете бороться, предъявлять претензии, обращаться в межведомственную комиссию, но это совсем иная история.
По какой причине мы не уделяем времени для борьбы с разблокированием счетов? В прошлом мы всегда этим занимались, применяя различные методы и даже обращались в суды, тратив огромное количество времени. Борьба шла при блокировках карт физических лиц, когда в банке считали платежи подозрительными. Все приводило к большим временным затратам, и по итогу банк съезжал, хотя был неправ. Подобные действия каждый раз оказывались малоэффективными. Юристы тратили кучу времени, суммы на счетах висят, клиенты должны получить свою наличку, но в результате ничего хорошего не выходит. Следовательно, в плюсе оставался только банк, поскольку деньги лежат у него. Многие думают, что им удастся добиться правды, однако по итогу лишь растрачиваешь кучу времени и денег. Обнальщик и твой клиент остаются в минусе.
Однако, когда речь заходит про заградтарифы, в данном случае их необходимо отсуживать, правда, все будет зависеть от банка и от условий заключенного договора. По этой причине мы стараемся не идти на конфликт с банкирами, а идем по иному пути – стремимся понять систему каждого отдельного банка и не допускаем блоки. Мы стремимся к тому, чтобы понять методику, проанализировать, по каким принципам функционирует робот и программы в каждом банке для предусмотрения всех рисков вперед. Нами в каждом отдельном случае грамотно обрабатываются счета до момента блокировки, выводим все деньги преждевременно. Однако без блокировок счета не получится работать, хотя с нами блоков случается мало. Когда блок все-таки приходит, мы предпринимаем все действия для того, чтобы достать деньги иными способами, скажем, при помощи исполнительных документов.
Если у вас остались какие-то вопросы, обращайтесь к нам в личные сообщения, мы поможем решить любую вашу проблему.
