На практике в каждое время были люди, придумывавшие различные схемы для получения множества денежных средств при помощи нестандартных путей. Любая схема имеет свой срок жизни, какая-то умрет, какая-то снова возникнет или появится кардинально новый способ для оптимизации налогообложения. В сегодняшней статье мы поделимся схемой, которая по мнению многих людей уже не работает, но на деле это не так.
В начале нулевых годов получила высокую популярность мошенническая схема, при которой оформлялись кредиты в банках на подставных лиц, а в некоторых случаях получили по липовой документации при помощи подкормленных сотрудников. Тогда денег было немало, поэтому схему использовали многие, а банковские организации занимались выдачей миллиардов любому человеку в любом количестве. Они занимались избавлением от «дешевых денег», которые выдавал Центральный банк по низким ставкам. А если человек уже сильно закредитован, то брали автокредиты, ипотеки на недвижимость и на товары под залог. На сегодняшний день это утратило профитность, однако ее переделали и до сих пор остались профессионалы в этом деле.
Каким образом работают мошенники в сегодняшних реалиях? Они занимаются поисками дропа, готового за 10-30% взять на свое имя кредит и попасть в схему. А поскольку наши сограждане с каждым годом нищают, найти таких людей не очень сложно. Имеются и такие, которым абсолютно все равно, куда списываться, им только важно, чтобы заплатили.
Затем начинается некая раскачка. Их в прямом смысле слова начинают отмывать, оплачивают парикмахерские и покупают хорошую одежду. Если имеются проблемы с наличием регистрации у человека, то ей тоже занимаются. В Москве вообще легко за небольшую сумму оформить регистрацию на любого человека.
Теперь начинают создавать кредитную историю. Человека ведут в МФО, там на него оформляют самый минимальный кредит всего тысяч на пять, уплачивают проценты и быстро погашают. После этого оформляют кредиты не большие суммы и снова их погашают. По прошествии времени подаются в банки с наличием доверенности между менеджером или без такового. Начинают работу с кредитной карточки, снимают с нее деньги и регулярно гасят задолженности. Тут имеются свои схемы, скажем, можно приобрести вещь от дорого бренда по кредитке, а затем вернуть ее и заняться оформлением возврата уже на другую карту.
Потом человека устраивают в компанию. Ей может быть как простая фирма-техника, так и отличный флагман с хорошими оборотами. Фирме делают хороший сайт, указывают реальные контактные данные и если вдруг позвонят из банка и спросят, где работает человек, какую должность он занимает. Также физику назначают официальную заработную плату тысяч в 50-100, оплачивают за него все налоги, в частности НДФЛ. Кстати, некоторые взносы можно и не платить, потому что многие банки не отслеживают этого. Как итог, для банка создается реальный клиент, имеющий отличную кредитную историю.
Раскачивать человека стремятся по-максимум, поэтому когда кредитная история уже готова, начинают подавать заявления на кредиты сразу в несколько банков на максимально возможные суммы. Если раньше можно было подать заявки даже в 20 банков, то сегодня максимум 3-5. Если сделать все аккуратно, то внимания со стороны контролирующих органов не появится. Но для этого стоит привлечь кредитных брокеров, знающих, какие банки могут дать кредит легко, какие потребуются документы и каков размер первоначального взноса.
Таким образом, на одного человека оформляется масса кредитов, общей суммой в несколько миллионов рублей. А подобных личностей можно нанять намного больше. А чтобы не было подозрения на мошеннические действия, необходимо уплатить 2-3 платежа. Разумеется, что к человеку будут докапываться банковские сотрудники, однако и здесь имеются пути для отхода. К примеру, человек может составить заявление в полицию, что его обокрали или даже отправить иск в суд. В любом случае банк не станет ввязываться в уголовные дела, по крайней мере в большинстве случаев на практике. Максимум, что он сделает – испортит кредитную историю. Если учесть все платежи, в том числе по НДФЛ, заработной плате и другим расходам, общий профит получается очень даже хорошим.
