Продолжим рассказывать про систему ЗСК. Как мы и говорили ранее, реальный бизнес сталкивается с ЗСК и многие уже пишут в межведомственную комиссию. И сейчас пошли инциденты, когда владельцы компаний стали одерживать верх над банками. Это говорит об одном – что есть смысл жаловаться и отсуживать это решение. И если раньше нам писали в основном с вопросами: что делать, сейчас мы собираем кейсы, когда из красной зоны удалось выйти.
Мы и сами уже выводили свои компании из-под ЗСК и банк менял зону риска. И вам тоже не нужно обращаться к разным юристам, можете сами писать заявления в МВК и приемную ЦБ. В общем, бороться можно и нужно. Чем больше будет таких заявлений, тем быстрее система будет меняться со стороны регулятора. Разумеется, тогда, когда вы уверены в фирме. Но даже, если открыли компанию даже с 10-ю счетами, и по ним не прошли никакие обороты, шансы все равно есть. Хотя нормальный бизнес, с точки зрения банков, так не делает. Это можно объяснить, что вам это сделали за раз и дали профиты в виде бесплатного обслуживания.
Если же начали снимать по корпоративкам, ломать, делать транзит и т.п. шансы разблокировки будут малы. Эта информация уйдет в ЦБ и там поставят вам «красный» цвет.
Приведем два примера, как удалось выйти простому бизнесу и нашим коллегам.
Одна компания попала под блок в «Открытии» просто потому, что занималась агентским туризмом. Имела большие обороты, но, по специфике бизнеса деньги, как только приходили, сразу же перечислялись контрагентам. Налоговая нагрузка была мизерной, так как налоги здесь платятся только с агентской комиссии.
Через три недели прилетел красный светофор ЗСК. Предприниматель переоформил бизнес на новую компанию и продолжил работать. Но через короткое время случился блок и по ней. В итоге «Открытие» заморозило 6,6 млн, МКБ – миллион, а Тинькофф – несколько сотен тысяч. Правда, Тинькофф просто так дал все вывести, а МКБ разрешил вывод при закрытии счета.
Было подано обращение в интернет-приемную ЦБ РФ по обеим фирмам. Через месяц по первой компании от ЦБ пришел отказ. Дело передали юристам, чтобы готовить иск против ЦБ и «Открытия». По второй компании ЦБ сначала отказал по формальным причинам, а потом, когда была подана новая жалоба, где был просто скопирован текст Приложения 3 к Положению 795 ЦБ РФ и прямо в тексте были даны ответы на все пункты, случилось чудо. Еще через месяц ЦБ ответил, что ограничения снимаются. После чего банк «Открытие» разблокировал все счета.
Второй кейс от коллег. В прошлом году была создана компания, которая лежала на «передержке». Оборотов никаких, деятельности тоже. Почти сразу после нового года прилетел блок по ЗСК в том же «Открытии». Мы уже писали о том, что «отлеживать» компании сегодня опасно. Но коллеги не сдались и стали жаловаться в приемную ЦБ. Через определенное время пришел положительный ответ, что фирма выведена из красной зоны. После чего все другие банки также сняли блоки по 115-ФЗ.
Так что, бороться и выигрывать можно. Более того, судя по нашей практике, ЦБ вменяемо общается по телефону, и без проблем переключает на отдел, который рассматривает обращения по ЗСК. Там могут дать ответы по существу, сказать, каких документов не хватает, и как их можно отправить.
Резюме такое: ЦБ более или менее адаптировался к своей платформе и иногда вполне готов «включить заднюю». При этом, если компания белая, вполне возможно снять ограничения и через Межведомственную комиссию.
Правда, есть информация, что так не у всех. И даже те, кто уже успел просудиться и получил решение в свою пользу, иногда не могут забрать средства. Некоторые банки «по беспределу» не дают выводить даже по решению суда.
Как и писали, чем больше будет обращений и прецедентов, тем аккуратнее банки будут себя вести. Так что, сдаваться не нужно.
