Мало кто знает про то, как можно полноценно использовать эквайринг для бизнеса. Для обычных бухгалтеров и даже предпринимателей это что-то не совсем понятное. А понятно – это когда ты берешь платежку, отправляешь в банк, и контрагент получает средства.
Но банки вводят все новые ограничения. Вначале 115-ФЗ, затем 550 списки, а сегодня – ЗСК. И крупную сумму на компанию в красной или даже желтой зоне просто не выпустят. Так вот, если заплатить все же надо, можно это сделать при помощи эквайринга.
Для справки, платежи между компаниями могут проходить тремя путями: наличкой не более 100 000 рублей по договору, безналом и при помощи интернет- или торгового эквайринга. Эквайринг привычен для физлиц, но непривычен для бизнеса, хотя это очень удобный механизм.
И сегодня мы рекомендуем делать больше таких платежей и не бояться этого. Объясним почему и перечислим плюсы эквайринга.
1. Платежи могут уходить мгновенно и на любую компанию. Не надо ждать, пока пройдет проверка финотдела банка. По обычной платежке, особенно если она на крупную сумму, банк может отказать в операции на тех основаниях, что контрагент подозрительный или в какой-то не той зоне. Эквайринга же это не касается. Вы сможете отправить куда угодно.
2. Это выгодно и для покупателя, и для продавца. Конечно, банк даст вам отправить на серую компанию, но, если таких платежей будет много, начнет вас подозревать и проявлять внимание, а может и попросить закрыть счет. При оплате эквайрингом банк не будет знать, куда уходит платеж. Поэтому мы рекомендуем компаниям подключать эквайринг, интернет или торговый – неважно. Так вы сможете принять почти любой платеж.
3. Для банка эти операции являются желаемыми. С них он имеет реальные деньги – комиссионное возмещение. Любому банку выгодно, чтобы клиенты платили картами, поэтому их и раздают направо и налево. Кэшбек тоже появился не просто так, и платят его как раз с той самой комиссии.
Единственный минус – это комиссия для продавца и поступление средств на следующий день.
Сегодня это один из немногих оставшихся способов генерации налички и отправки на компании в зоне риска ЗСК. И если ваши кэшевики вам такое предлагают, бояться этого не нужно. Наоборот, для вас это плюс. Платеж обычной платежкой, скажем, на 1 млн рублей на подозрительную компанию сразу вызовет вопросы. А если же он пройдет по эквайрингу, банк будет только рад.
Но не стоит проводить так более 30% от оборота. У банка есть робот, который сравнивает работу каждой компании с условным эталоном. И он понимает, сколько какой бизнес примерно должен заплатить налогов, аренды, зарплаты, потратить на рекламу, канцтовары и т.п. И, если будет перекос, робот это зафиксирует. Ему будет непонятно, почему все тратят по корпоративным картам 10-20%, а вы – 90%.
Риски у эквайринга тоже есть.
Главным образом – это эквайер, банк или платёжный сервис, предоставляющий продавцу услугу эквайринга. Он не позволит делать вам любые объемы бесконтрольно. И по договору, если ему что-то не понравится, он заблокирует платежи. Да, там относятся лояльнее, нежели банки, но блоки не исключены. И тормозить счет до 180 дней для него – это абсолютно нормальная практика, а так срок может быть и 540 дней. Раньше мы тоже гоняли десятки млн по картам за один раз, сегодня уже так нельзя.
Чтобы получить и спокойно пользоваться эквайрингом, нужно обоснование. Например, интернет-магазин. Также стоит разбавлять платежи. Если эквайер увидит, что оплаты идут только корпоративными картами (а он видит, какие карты использует покупатель – физиков или корпорат) он задаст вопросы, запросит документы и заблокирует. По его логике все покупатели не могут быть юрлицами. Поэтому пользуйтесь, но соблюдайте здравый смысл.
