Наличка добывается двумя способами. Первый – это физическая генерация при помощи кэш-карт, исполнительных листов, зарплатных проектов и т.п. Второй – приобретение кэша у тех, у кого он есть в избытке. Это рынки, табачники, китайцы/турки и автодилеры.
Автодилеров в России много и налички у них скапливается достаточно. Физлица часто покупают авто именно так. Поэтому дилеры с радостью продают этот кэш и получают дополнительный хороший доход. Для примера, оборот одного автодилера до кризисных лет легко составлял 1 млрд в месяц.
Да, много авто покупают по безналу, в кредит или лизинг, но доля кэша все равно внушительная. Если взять тот же миллиард, 10-20% процентов – это покупки за нал. И если продавать его обнальщикам, например, за 7%, получается около 100 млн в год.
Как это происходит?
С технической компании отправляли безнал на автодилера, а обратно физически получали через своих людей наличку в мешках. Оплата же проходила по счету якобы за автомобиль. И счета выставляются за определенное авто. Одно время объемы таких операций были гигантскими.
Даже в один момент эта схема повлекла за собой череду мошенничеств. Дело в том, что юрлицо, с которого идет оплата, по закону имеет право эту машину забрать. Мошенники оформляли необходимые документы и человек с доверенностью приходил за авто. Разумеется, его ему не отдавали. После чего он шел жаловаться в полицию и судиться. И мы знаем реальные случаи, когда люди отсуживались и так получали автомобиль «бонусом».
Сейчас это работает немного по-другому. Кэш выдают, как и раньше, но ПТС оформляют иначе. При оформлении авто на юрика и регистрации в ГИБДД, а потом перепродажи физлицу возникает дополнительная запись в ПТС, которая никому не нужна.
Чтобы не было двойной продажи и, чтобы избежать мошенничество, была придумана схема, что платит компания, но документы купли-продажи сразу оформляются на физика. Это работает. Вы и сегодня можете оплатить с юрлица и поставить машину на физлицо. Соответственно, в ГИБДД человек подает документы, что купил на себя, и его спокойно ставят на учет. Схема законная.
То есть, клиент покупает авто реально у салона, но оплачивает за него техничка. Физику обычно без разницы, как это все происходит. Если же клиент сразу оплачивает наличкой, все еще проще. Более того, менеджеры обычно просят оплатить именно наличными, за что дают дополнительную скидку или допопции. А скидка может быть в районе 3%. И обычно, особенно, когда авто дорогое, люди соглашаются.
Сейчас схема также работает, но, правда, в меньших масштабах по причине роста сложности отправки безнала на автосалоны. Почти все автосалоны вместе с продуктовиками и табачниками уже давно в 550 списках. Когда в свое время объем обнала через них стал огромен, ЦБ реально не понимал, что с ними делать. Ведь заблокировать всех автодилеров нельзя и не за что. Как бизнес, они – «белые».
И вот, чтобы на них меньше «ставили», всех занесли в списки, после чего банки перестали пропускать на них платежи. Так объем сократился. Но сегодня, ввиду того, что есть ЗСК, 550-е списки стали менее актуальны. Все внимание теперь ушло на «светофор» и как с ним правильно бороться.
