Предприниматели и начинающие обнальщики нас часто спрашивают, как можно кэшить в небольших объёмах самостоятельно. Бизнес справедливо опасается отправлять средства на чужие фирмы, так как многих уже кинули, кого-то и не раз. Некоторые просто хотят делать наличку сами, так как потребность небольшая. Сегодня расскажем, как можно сэкономить полмиллиона, если вы бизнес, или заработать эту сумму, если вы кэшевик.
Допустим, вы уже проделали часть работы и открыли параллельную компанию, а также несколько счетов. Осталось понять схему, как можно раскидать средства, чтобы сразу не попасть на блок. Дадим такую на примере Сбера.
Одно время Сбер был популярным банком у кэшевиков. Раньше там можно было без проблем ломать назначение: пришло за стройку, ушло за табак. Потом робота подкрутили, но осталось можно транзитить в огромных суммах (по 100 млн): пришло за стройку, ушло за стройку. Одно время можно было вообще не расшифровывать назначение платежа: оплата по договору № 123. В разные периоды можно было спокойно «разливать» средства на физов, при этом физики могли повторяться. Потом время, за которое нужно успеть это сделать, снизилось до 1 часа. Пришла сумма, если за час не раскидали, будет блок. Был период, когда можно было снимать большие суммы по чековым книжкам.
Последнее время там работали по исполнительным документам – закидывали сумму 10-20 млн, а затем приносили исполнительный лист/медиативное соглашение/исполнительную надпись нотариуса и т.п. При этом вначале счет нужно наполнить, так как, если принести лист, банк сразу закрывает дебетование. Сейчас трудности и с этим. Крупная сумма для робота стала намного меньше, а за пару дней поступлений на новый счет робот, скорее всего, заблокирует его по 115-ФЗ и уже закроет дебетование, деньги будут разворачиваться и уходить обратно. Сегодня в Сбере дошло до того, что дебет закрывают и у физика тоже.
В общем, Сбер сильно закрутил гайки, и у кэшевиков он уже не столь популярен. Работать там можно, но нужно иметь старую «раскаченную» компанию, максимально похожую на нормальный бизнес со штатом, офисом и налоговой нагрузкой. Тогда информация по ее операциям не сразу будет попадать в поле зрения финмона.
Но одна лазейка в Сбере осталась. На компанию можно принимать небольшие суммы – 200-300 тысяч в день и ежедневно раскидывать card-to-card (C2C) на физлиц, а потом снимать. Тогда блока до определенного момента не будет и дебетование тоже не закроют. Переводы идут с корпоративной карты на личные дебетовые карты Сбербанка, почти как в приложении, но за небольшой процент. Физики могут быть одни и те же и их не блокируют. При грамотной работе обороты могут доходить до 5 млн в месяц и счет может держаться долго. В итоге бизнес может сэкономить до 500 тысяч и не терять контроль над деньгами. НДС эта техничка будет покупать отдельно.
Кстати, иметь собственную «прослойку» сейчас посоветуем всем, это расширяет возможности любого бизнеса. Руководителем можно сделать своего же сотрудника.
