Сейчас кэшевики, да и бизнесмены стали опытнее и более ответственно занимаются безопасностью. Но бывает, что некоторые расслабляются и забывают об элементарных правилах, особенно, когда все налажено и работает без сбоев.
Раньше многие вообще считали, что, раз документы на компанию у них на руках, то фирме ничего не угрожает. Это неверно. Сделать документы – не проблема. В банке они тоже уже есть. По сути, номиналу нужна только печать и кодовое слово, которое он сам же устанавливает. Оттиск он может незаметно сфоткать, когда делали фирму или открывали счет. А можно заказать ее и с нуля, поменяв карточку в банке. Поэтому фактически все инструменты у него есть.
По закону, номинал – генеральный директор фирмы и единственный ее владелец (в большинстве случаев), а значит, может делать со счетом что угодно, так как деньги «его».
Конечно, сами они в большинстве случаев на это не идут, работает регистратор или команда мошенников. Вариантов несколько. Если дропа ставили в курс, то обещали до 50% от суммы, хотя по факту, всегда отдают меньше. Чаще это 5% или вообще ничего. Иногда дроп не в курсе, что его используют для кидка. Кэшевики раньше не требовали связываться только с ними, поэтому ему мог позвонить кто угодно и запудрить мозги. А дроп, кто есть кто, не знает.
Самая распространенная схема такая. Мошенник-регистратор создавал фирмы и продавал клиентам. Раньше продать их проблем не составляло, а если чуть снизить цену, то отрывали с руками. После он мониторил расчетный счет.
Ещё два года назад банки позволяли многое и по фирмам ежедневно ходили огромные деньги. Мошенники могли выбирать и ждать более крупных сумм. Часто даже за 1 млн не выходили, так как знали, что будет больше. Были большие команды, работали быстро и профессионально. Кто-то обзванивал банки, чтобы узнать остаток, кто-то ездил по ним с директором и выводил средства.
Сложностей не было. Все данные на компанию у мошенников были. Директор или регистратор звонил в банк, называл ФИО, кодовое слово и узнавал сумму на счете. Если она его устраивала (обычно от 500 тысяч), просил заблокировать счет, все карты и доступ в банк-клиент. Причина – подозрения в мошенничестве. В таких случаях СБ банка сразу блокирует счет и ставит его на контроль. Далее директор приезжал в отделение, на месте делал платежку, ставил подпись, печать и указывал реквизиты. Средства не были заблокированы по 115-ФЗ и вопросов от финансового мониторинга не было, поэтому они могли уйти почти на любой счет, который указывали. Раньше такое случалось очень часто и мошенники зарабатывали десятки млн в месяц.
Выводили очень быстро и даже мы часто не успевали помогать, так как люди были реально на шаг впереди. Получалось вернуть только иногда и часто не арестом счета, а уже другими силовыми методами с подключением правоохранительных органов. Сегодня такое мошенничество тоже случается, но реже и на меньшие суммы. Банки позволяют меньше, а обнальщики и бизнесмены стали опытнее.
Другой способ – более продвинутый – когда к счету заранее привязывают карту при помощи Apple или GooglePay. Не все банк-клиенты это показывают, привязку делают без визита и часто карта прямо привязана к расчетному счету, как в Сбере. И даже если владельцы заметят привязку, могут и не догадаться, а дроп может наврать, что банк сам это сделал, и пообещать, что отвяжет. Либо скажет, что это сделал регистратор, так как нужно было активировать карту.
Схема такая же. Когда видят, что на счете есть нужная сумма, ее моментально выводят через осуществление покупок. Покупать можно те же сертификаты Л’этуаль и продавать китайцам, технику в М-Видео, айфоны и разные товары на сайтах. Счет опустошают без каких-либо блокировок и очень быстро.
Многие этого не знают и до сих пор попадаются. Поэтому мы, когда берем фирму, пробиваем ее на такие вещи и всем советуем.
Это самые частые способы мошенничества, остальные опишем в других постах.
