Известно, что кэшевики «отрабатывают» компании – прогоняют максимально возможные суммы, а потом их ликвидируют. Кто-то просто бросает или пускает дальше в работу под НДС.
Но есть люди, которые точно так же «отрабатывают» банки. Раньше, ещё 3-4 года назад, такое встречалось чаще, сегодня по объективным причинам – реже, но мы до сих пор знаем тех, кто так работает. Их называют «поджигатели банков». Это очень богатые и компетентные в своем деле специалисты. Как они работают?
Для начала ищется подходящий банк, собственнику которого предлагают его продать. Хороший банк оценивается примерно в 80% от суммы активов, от капитала. При этом активы нужно оценивать специалистами-аудиторами, так как в отчетах могут быть искажения и завышения стоимости, например, земли или недвижимости, могут быть безвозвратные кредиты и т.п. Плохой банк с нарушениями и искажениями в отчетности оценивают в 30-40% от капитала.
Покупают по той причине, что открыть банк и получить лицензию, крайне сложно. Как раньше, так и сегодня, можно потратить много времени, денег, нервов и получить отказ.
Дальше в банке начинают проводить всевозможные незаконные операции с максимальной выгодой, а также откровенно используют серые схемы. В первую очередь это кэш, конверт, раздача банковских гарантий, транзит, обмен валюты и т.п. Делается это постепенно и согласно плану мероприятий. Использовать схемы и выдавать наличку без ограничений нельзя, потому что ее тоже надо брать в ЦБ.
ЦБ – это не камера на дороге, где штраф приходит сразу. Банки определенное время могут скрывать нарушения, сдавая фейковые отчетности. Промежуток времени зависит от целей и задач. Некоторые сжигают банки быстро – за 3 месяца, кто-то – за 1 год.
«Банкет» всегда проворачивается по договоренности с ЦБ. Это похоже на то, как раньше кэшевики в своей работе договаривались с банками на определенные суммы снятия. Но если сегодня такого почти не осталось, в случае с банками все наоборот.
В ЦБ есть отдельные департаменты, которые следят за деятельностью банков. И там сидят коррумпированные начальники. Сегодня практически нет банков, которые не платят. Но платят не за разовые нарушения, а за покровительство и то, что ЦБ на что-то при проверке закроет глаза. Все знают правила игры и без прикрытия банки работать не могут. Отъем лицензии – слишком велика цена, а спалить могут на чем угодно. И если банк с ЦБ не договорился или количество нарушений зашкалило, лицензию забирают.
В верхах все друг друга знают. Например, в одной ситуации приходят «конторские» и согласовывают «поджигание» определенного банка. Верхушка ЦБ дает некие лимиты и сроки по операциям, а также методичку, как лучше все провести.
Далее идет расчет. «Поджигатели» понимают, что должны не только окупить вложенное, но и заработать. А раз бизнес высоко рискованный, значит, и заработать надо много. Для справки, сумма х2 там никого не интересует, обычно делают х4-х5 от вложенного. В случае операций с кэшом банк выступает в роли площадки, принимая на свои компании и выдавая наличку. Надо отметить, что ставка обнала для банка – это чистая прибыль, так как банки берут наличку в ЦБ почти бесплатно. Так считают, на каких операциях, за какое время и сколько заработают.
Далее выбирают человека, кто будет отвечать по закону. Это обязательно, так как за нарушения кто-то должен ответить и сесть. Обычно – председатель правления и главный бухгалтер. Часто это простые люди. Иногда мы приходили к своим знакомым в банки и видели, что предправления выглядит хуже, чем некоторые наши номиналы и даже не всегда понимают в банковском деле. Но обычно он в курсе и готов пострадать за деньги. Тяжесть ответственности и сроки тоже могут быть разными и зависят от структуры, которая будет этим заниматься. Там понимают схему и с ними тоже договариваются.
Больше всего при этой схеме зарабатывали на хищениях из бюджета. Об этом следующий пост.
