Мы обещали рассказать, как физлица могут снимать крупные суммы с банков.
Когда средства с заблокированного счета ушли на ФССП в пользу взыскателя-юрлица, а тот предоставил доверенность определенному физлицу на получение, остается их снять в банке. Но в банках на такое смотрят по-разному. Есть банки, где дадут снять один раз, например, 10 млн, а потом повесят блок, несмотря на то, что деньги фактически пришли законным способом. Есть, где позволят снять два раза, а заблочат через неделю. Но, по сути, это уже дело техники и опыта.
Любой банк так или иначе что-то снять даст. Главный совет бизнесу и кэшевикам – пробовать разные банки, в том числе по документам из ФССП. Сейчас хорошо дают снимать Росбанк и Уралсиб. Как со знакомством, так и без. До 2,5 млн Уралсиб вообще спокойно выдает через кассу. По знакомству до 10 млн. Пришли, заказали сумму, вернулись и сняли. Если брать схему из поста выше, когда средства приходят из ФССП, в целом, это менее подозрительно для банка. Если же сумма на физа придет от компании, мгновенно сработает триггер. Физика быстро заблокируют, попросят документы, ничего не изучат и укажут закрыть счет.
В указанных нами двух банках можно пробовать спокойно. В зависимости от разных триггеров и физиков, мы спокойно по одному снимаем около 30 млн. Есть и другие банки, например, Сбер, Альфа и ВТБ, где можно даже не ходить в кассу, а снимать до 1 млн в месяц с карточного счета без риска блокировки. Но это подходит больше для бизнеса, нежели для кэшевиков из-за суммы. То есть средства приходят на накопительный счет, затем на карточный, и оттуда вы их снимаете. Но не забывайте, переводить нужно не на карточный счет! По правилам международных платежных систем, денежные средства на карточных счетах могут заморозить на 45 дней, якобы должны пройти все внутренние транзакции. Это правило введено для того, чтобы у банков было меньше рисков при переводах по картам за границей. Сегодня для России это неактуально, но «отмазка» осталась. И банк может на нее сослаться и заморозить средства. Хотя и раньше, когда ее приводили в оправдание, банк тупо морозил деньги по беспределу.
Если вы кэшевик и поставили свой эквайринг, то лучше снимать не всю сумму, а прокатывать хотя бы 10% оборота по терминалу, как покупки. Тогда для банка это будет выглядеть понятно. Да, физик не обязан долго держать средства на счете, и тот же 1 млн вправе снять или потратить. Но сделать он это должен, как нормальный гражданин. Например, купить себе айфон, одежду, что-то оплатить и т.п.
По этой схеме можно генерить наличку с заблокированных счетов или просто немного «подмучивать», если вы белый бизнес. Минус только один – нужен исполнительный лист. Но это не проблема. Для его получения надо подготовить определенный пакет документов и подать иск в суд. Если не знаете, как это делать, обращайтесь в сервис Бен Адвокат @benefitsar_uristi, наши адвокаты вам помогут.
Схема, которую мы описали, при грамотном подходе позволит сэкономить сотни тысяч, а то и миллионы ежемесячно.
