ФНС регулярно отчитывается, что обналички и фирм-однодневок стало меньше. На самом деле никто не знает, как эти цифры меняются. Есть критерии, робот видит технички в общей массе и создает статистику. Например, в прошлом году было ликвидировано 25% техничек, а в этом 50%, значит, обнал упал на 50%. Но он не упал, просто изменился, а однодневки стали другими. Теперь их не «убивают» на следующий день после регистрации, а кладут отлежаться, создают историю и делают «тюнинг».
Мы стали использовать намного больше компаний, чем раньше. У нас всегда есть запас и выбор. Да, это дополнительные затраты, надо платить директору, за адреса, за обслуживание счета, но на ставке это отражается не сильно, примерно 1-1,5%. Таким образом, работа технических фирм сейчас больше настроена на имитацию деятельности.
К тому же всё меньше людей хотят ставить на «непонятную лавку» и не у всех сильные бухгалтеры и связи в налоговой. Есть те, кто готов переплатить, но чувствовать себя спокойно. Максимальный ценник на рынке сегодня 24%. Но это, так скажем, «супербелые» компании с реальной деятельность, оборотами, активами в виде зданий и техники, которые платят налоги и разбавляют белые методы серыми. На некоторых прямо или косвенно даже есть бюджет. На таких докопаться до клиента крайне сложно.
Как ФНС, так и банкам хочется понимать, что компания нормальная. А это значит – с историей, оборотами, налоговой нагрузкой, персоналом. Поэтому все это подготавливается. Фирмы отлеживаются, счета прогреваются мелкими суммами, идут оплаты за понятные статьи расходов: аренда офиса, коммунальные услуги, корпоративная связь, доставка воды, клининг, зарплата.
Если вы белый бизнес, счет также нужно раскачивать потихоньку мелкими суммами, платить налоги и показывать, что вы нормальный. Тогда месяца через три банк снимет вас с особого контроля, хотя это ничего не гарантирует. Критерии, сколько можно заводить и как качать, есть, но везде они свои и примерно раз в квартал меняются. обычно ужесточаются. Скоро, перед новым годом у всех без исключения будет пора блокировок, так как банкам в конце года надо показывать хорошую отчетность перед ЦБ. Убежать из одного банка в другой не получится, плохую репутацию, в отличие от хорошей, передают. Руководители финмониторинга общаются и обмениваются своими списками.
Мы за этим следим, но точный алгоритм, как качать счет в каждом банке, дать невозможно.
Основные рекомендации такие.
1. Увеличивать объёмы по чуть-чуть. Первый месяц прогнали 1 млн, второй 2 млн, третий – 3 млн.
2. Снимать по кэш в период «раскачки» также аккуратно и рваными суммами: 93к, 187к, 241к не больше 20% от оборота.
3. Отправка на ИП также не больше 20% от оборота. Подотчет на физиков не больше 10%.
4. Нагрузка минимум 1%, лучше 1,5-2%.
5. Иметь больше счетов и распределять объём.
6. Платить налоги лучше в каждом банке и делать авансовые платежи. Если хотите принять 1 млн, перед этим заплатите налог.
7. Показывать банку свою «схему работы» и счета в других банках, раскрывать экономический смысл, вести открытый диалог.
8. Не закрывать больше 30% НДС на фирму. Но это зависит от оборота.
Блокировать фирму без причин банк не будет. Он зарабатывает на комиссиях, снятиях по карте и даже покупках. И если вы снимаете мелкие суммы по корпкарте при условии, что контрагенты чистые, блокировать не будут. Но когда-то вы достигнете лимитов и к вам проявят интерес. Сотрудники отдела финмона стараются смотреть на компании глазами ревизоров ЦБ, которые периодически устраивают проверки. Кстати, при таких проверках счета «летят» массово, как недавно произошло в ВТБ. Владельцы сетов могли в этом убедиться.
Мы «раскачиваем» компании под себя сами, исходя из потребностей, просчитываем работу на несколько шагов вперед и разрабатываем варианты поведения при разных сценариях. Поэтому, когда бизнес просит дать консультацию по определенному банку и компании, мы можем это сделать. Обращайтесь.
