Нередко к нам обращаются клиенты и просят объяснить, по какой причине их счет был заблокирован, что нужно предпринять, что его разблокировали и каким образом необходимо себя вести, чтобы подобное не повторялось. Наши сотрудники часто предоставляют консультации на данную тему и рассказывают, каким образом нужно работать, дабы избежать блокировки счета. Когда же банком блокируется счет, это делается очень быстро и никаких пояснений не следует.
Почти в 100% случаев блокировка приходит по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Только в 1% ситуаций блокировка может прийти от внутренних и других государственных органов. Плохая новость заключается в том, что в 115-ФЗ содержится множество неточных формулировок. Благодаря им банки и относят практически любую операции к категории сомнительных. В прошлом стоп-листы могли регулироваться Положением ЦБ РФ 550-П, но позднее на его место пришло Положение ЦБ РФ №639-П. Сведения накапливаются в базах Росфинмониторинга, откуда переходят в Центральный банк, а уже он каждый день занимается рассылкой их по каждому банку и постоянно там появляется несколько сотен новых фирм.
Попасть в данный список можно следующими способами:
1. Когда была подача заявления для открытия счета, а от банка последовал отказ, фирма окажется в черном списке. Поскольку все отказы приходят в Росфинмониторинг, вы не узнаете об этом.
2. Когда фирма по определенным обстоятельствам не передала документацию по запросу банка или передала с просрочкой.
3. Когда транзакции вызывают опасения по поводу отмывания денег или в службе безопасности сотрудники просто не понимают причину их осуществления. Подобные платежи пропущены не будут, а компанию добавят в черный список.
4. Сотрудники подозревают в чем-то учредителя или директора, особенно иностранных.
5. Возможность массового адреса.
6. Деньги списались очень быстро сразу после их зачисления на счет.
7. Регулярно проводятся оплаты физическим лицам.
8. Обороты резко скачут или на счете осталось мало денег.
9. Назначение платежки размыто.
10. Переводы денежных средств гражданам, не являющихся резидентами РФ.
11. Компания не выдает зарплаты, нет НДФЛ и взносы слишком малого размера.
12. Налоговая нагрузка у фирмы максимально низкая. Когда ФНС присылает запрос о предоставлении пояснений, банк не станет заниматься подобным. Даже если налоги уплачиваются с других счетов в других банках, в список можно загреметь.
Одной из самых непредсказуемых причин является оплата на подозрительного контрагента или тех лиц, которые уже находятся в черных списках. Но если от вышеперечисленных пунктов практически невозможно обезопаситься на сто процентов, то в данном случае это возможно. Необходимо проверить статус контрагента, промониторить наличие его в черных списках, каким бы вы ни были. Данная операция затрагивает всех, разве что крупные фирмы имеют более высокую планку, однако в их отношении также может прийти блокировка. Рекомендуем включить это в обязанности вашего бухгалтера, а если точнее – перед зачислениями и перед списаниями денег в адрес новых контрагентов, проверить их на списки. Давних партнеров можно мониторить пару раз в месяц. Даже если контрагент кажется вам максимально надежным, это все равно необходимо делать.
Если вам необходимо навести справки о человеке, можете воспользоваться нашими качественными услугами. Переходите на нашу отдельную страницу сайта и записывайтесь на консультацию к специалисту.
