По сей день контролирующие органы занимаются борьбой с сомнительными операциями. При помощи обычных банков Центральный банк РФ стремится полностью искоренить обналичивание денег любой ценой. Хоть подобные меры сильно вредят репутации банка и его взаимоотношениям с клиентами, они уже давно придумали, как извлекать из такого большую выгоду. Одним из подобных инструментов являются заградтарифы.
По закону 115-ФЗ банки обладают правом по отслеживанию и анализированию денежных переводов от юридических лиц к физическим и обратно. Алгоритмы банковской программы занимаются мониторингом всех платежей и выявляет на их фоне сомнительных контрагентов, а затем блокирует их счета. Нередко подобное делается специальным образом, дабы выбить подозрительных клиентов и получить с них хороший процент.
Многие считают, что банки не будут заниматься подобными операциями, но это совсем не так. На небольших операциях создаются крупные денежные объемы, поскольку с одного прошедшего платежа банки могут получить порядка двадцати процентов от общей суммы. Заградтариф в Росбанке и в Модуле составляет 15%, а в Райффайзенбанке – аж 20%.
Само определение заградтарифа представляет собой внутренний банковский тариф, который банк вправе вводить, различным образом изменять или вовсе отменять. Некоторые тарифы могут составлять от двух до десяти процентов, если проводятся сомнительные операции, попавшие под особый контроль. Такое случается, как правило, при осуществлении операций на сумму выше шестисот тысяч рублей или при наличии подозрений дроблений суммы. Когда клиент принимает решение списать со счета поступившие деньги в этот день, тот же Модуль банк возьмет комиссию в размере полутора процентов. Для осуществления обязательного контроля за денежными операциями перечисляется специальный порядок в 115-ФЗ.
Правда, ни одна норма 115-ФЗ не предусматривает право для взимания банком повышенные комиссии по перечислению денег после признания перевода, как сомнительного. Когда банк увидит в переводе сомнительный характер, ему не нужно пропускать платеж за доплату.
Закон «О банках и банковской деятельности» в 29 статье говорит о том, что ставки и порядок их определения может установиться банком только после соглашения с клиентами, если иное не предусмотрено в законодательстве. Однако положение этой норы не обуславливает повышенный уровень вознаграждения вследствие признания сомнительности характера проведенной операции.
По сути, когда взимается повышенная комиссия в сравнении с существующими тарифами, это выполняет роль платы за проведение сомнительных операций, а их проведение уже не лезет ни в какие рамки функционирования правового механизма. Суды весьма четко стали выражать собственную позицию по многим рассмотренным делам, а бизнесмены, в свою очередь, должны понимать, что в 115-ФЗ не содержатся нормы, которые позволяли бы банкам в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение. Следовательно, такие действия полностью незаконны и противоречат действующим на территории России законам.
Если вы получили требование банка на получение им такой комиссии, то ему необходимо противостоять в жалобах или даже составлять исковое заявление в суд. Не стесняйтесь обращаться в вышестоящие инстанции и подавать претензии для руководства банка. Чтобы точно знать, как проделать подобную процедуру, мы рекомендуем обратиться к опытным юристам, работающим по данному профилю долгие годы.
В течение всего времени работы нашей компании мы никогда не платили ни одной кредитной организации повышенного процента или заградтарифа, хоть и имеем множество счетов с блокировкой. Мы просто знаем, что в любом случае будет работающий вариант, который поможет сохранить наши деньги. Например, одним из способов будет подача исполнительного документа по взысканию денег с собственного общества с ограниченной ответственностью и их списание в принудительном порядке.
Если что-то непонятно или необходима налоговая оптимизация вашего бизнеса, обращайтесь к нам в личные сообщения. Мы ответим на любой ваш вопрос оперативно и бесплатно.
