Подарочные сертификаты – простой и отличный подарок в любой ситуации. Пошли в магазин, например, Рив Гош, Золотое яблоко, Л`Этуаль и т.п., купили сертификат, презентовали. Особенность мышления кэшевиков в том, что даже такие возможности они могут применить для получения профита.
Мало известно, что сертификаты используются для обналичивания. Более того, даже не все кэшевики это знают, хотя сама схема простая.
На компанию безналом принимают сумму, идут в магазин и с корпоративной карты покупают подарочные сертификаты крупного номинала. После чего эти сертификаты с дисконтом 3-5% продаются определенным гражданам Китая, которые платят наличкой. На выходе прямой кэш, возможно, даже день в день. В магазинах раньше удивлялись, сейчас, учитывая систематичность схемы, уже нет. К тому же для магазина это всегда увеличение объёмов.
Звучит просто, но нюансы есть.
Например, нужно знать, какие банки, сколько и где позволяют прокатать. Скажем, заплатить за сертификат Л`Этуаль картой Альфа-банка невозможно, все терминалы сети у них в черных списках. Карта просто не пройдет, от чего часто страдают и обычные люди. Кстати, Альфа-банк быстро блокирует возможность оплачивать своими картами на любых подозрительных терминалах в любых торговых точках. После чего, чтобы принимать Альфу, терминал надо менять.
Но далеко не все банки настолько категоричны, и многие позволяют делать такие покупки и зарабатывают на комиссиях. Например, картой Сбера в одном магазине Л`Этуаль можно без проблем приобрести сертификаты на любую сумму.
Бывает, прилетает блок от антифрод-системы. Это когда банк заподозрит, что транзакция может быть мошеннической. Поэтому тут тоже есть правила, например, не оплачивать одинаковые суммы в течение короткого промежутка времени. Но это не финмониторинг, который будет проводить анализ, а простой сотрудник, чья задача подтвердить владельца карты. Поэтому решается это звонком директора в банк, который диктует паспортные данные и подтверждает личность.
Второе – нужны связи, а именно – китайцы. Если есть выход, то продавать сертификаты в больших объёмах не сложно. Китайцы умеют считать и сюда приезжают за товаром. При этом они не открывают тут филиалы, а просто конвертируют юани в рубли и снимают сумму, после чего берут нужный им товар и отправляют в Китай разными не всегда официальными путями, а-ля карго.
Под китайцами подразумеваются не туристы, а крупные торговцы и дельцы, владельцы больших капиталов в миллионах долларов. Поэтому даже один может взять сертификатов на десятки млн рублей. После они покупают товары, которых нет в Китае, или просто на них есть спрос, например, крема, маски, другая косметика.
Схема хороша простотой и профитом. Зачем принимать на компанию, переводить, раскидывать на физов, снимать, генерировать, если можно просто прокатать и продать? Да и себестоимость кэша на выходе низкая. Есть максимальные суммы транзакций и есть ограничения банков, но объём можно делать хороший. Номиналы сертификатов могут быть и по 100к, а значит, 1 млн – это всего 10 штук. Сроки годности у них большие, и они не важны, так как все происходит быстро.
При этом раньше с одной компании можно было делать сотни млн. Компания работала неделями и ее не блокировали. Мы сами по одной компании и только одному счету прогоняли 80 млн, а в месяц – считайте сами. Это было год назад и был Россельхозбанк, где операции подгружались и отображались 3-7 дней, хотя потом Росфинмониторинг его прижал.
Несмотря на то, что китайцы сейчас тоже берут, но меньше, схема работает.
Как обманывали с помощью сертификатов, напишем позже.
