В связи с увеличением количества терминалов безналичной оплаты, такой способ покупки товаров и услуг стал самым распространенным. Граждане спокойно оплачивают продукцию при помощи телефона или карты, но даже не задумываются, как платежная система по-настоящему функционирует. Наша основная задача – показать людям скрытые от глаз механизмы и дать понять, что бизнесу и обычным гражданам просто необходимо пользоваться безналичной оплатой. Если у вас остались вопросы, обращайтесь, мы проведем тщательное налоговое консультирование.
В первое время эквайринг выполнял функцию по приему платежей с пластиковых карт, но на данный момент времени это является отдельной инфраструктурой, целым рынком с наличием множества посредников. Среди участников выделяются сами банки, держатели платежных систем, агрегатов, интеграторы и фасилитаторы. Ведущей разновидностью эквайринга являются банковские терминалы для оплаты товар и услуг в магазинах (POS), а также эквайринг в онлайне, предназначенные для оплаты в интернет-магазинах (Ecom). Имеется еще и mPOS, при котором ридер вставляют в телефон и с помощью него осуществляют оплату. Сегодня мы поделимся всеми тайнами, что происходит при оплате товаров пластиковой картой.
Если в осуществлении платежей не участвуют посредники, то в нем принимают участие только три стороны:
1. Платежная система – всеми известные системы МИР, Visa, Mastercard и иные.
2. Банк-эквайер – банковская организация, предоставившая платежный терминал.
3. Банк-эмитент – банк, который выпустил карту и где осуществляется оплата.
Так, с помощью имеющихся возможностей у платежной системы банк-эквайер осуществляет оплату, снимая денежные деньги с держателя карты в банке-эмитенты и направляет их на счет продавца по оказанной им услуге.
Снятая комиссия после проведенной операции разделяется на три части. Одну часть получает платежная система, другую эквайер, а третью эмитент. На сегодняшний день ставка по комиссии составляет от 1,6 до 3%, а полный ее объем оплачивается со стороны торговой точки. Самую большую долю с комиссии получается эмитент, по этой причине банки стремятся сделать все возможное для выпуска большего количества пластиковых карт и направляют усилия для стимулирования клиентов по их использованию. Например, если стоимость эквайринга составляет 2%, то эмитент получит около 1,7%, то есть практически все. А то, что осталось, поделят между собой эквайер.
Поскольку на счет эквайера поступает минимальное количество денежных средств, он обладает возможностью заработать больше если сумеет привлечь деньги для открытия счетов юридических лиц. Банк при этом получает хорошую выгоду, потому что с данных денег ему поступает небольшой процент.
Было время, когда в отношении эквайринга серьезно демпинговал Бин-банк, который раздавал бизнесменам договоры эквайринга со ставкой в полтора процента, хотя размер себестоимости составлял порядка двух процентов. Банк осуществлял свою деятельность в ущерб, работая в минус, но ему было необходимо повысить остаток денежных средств на счетах юридических лиц и он успешно справился с этим. Суть в том, что абсолютно с каждой транзакции, будь то покупка молока в магазине или автомобиля в салоне, платежная система получит свой процент. Так, например, общая капитализация платежной системы VISA составляется 430 миллиардов долларов.
