Подписчик прислал вопрос: не опасно ли открывать на себя карты для обнальщиков? Что за это может быть?
Сейчас много людей из-за кризиса ищут дополнительный заработок и оформляют на себя карты. За карту платят примерно по 4-5к, а если их, скажем, десяток, для региона это хорошие деньги. К тому же делать ничего не нужно, только оформить симку у оператора и привязать к ней карты в банках. Договариваются по-разному, обычно карты живут не больше года, хотя бывает и неделю. Задача кэшевика – сделать по каждой максимум и не выйти за рамки своей себестоимости.
Дропы делятся на две категории. Первые (менее 5%) изначально «заточены» под кидок, отдают карты и сидят ждут хорошие суммы. Владелец карты всегда может позвонить в банк, указать свои данные, узнать баланс, выйти из всех приложений и заблокировать счет. Правда, много украсть так не получится, максимум с одной, так как работа по картам идет в моменте, с определенными лимитами и средства снимаются быстро. Кого-то, возможно, заставит ситуация. Есть просто идиоты, кто решил «кредитнуться». Со всеми ними работа заканчивается быстро и с последствиями.
Вторые работают честно и зарабатывают. Абонентки за это нет, но они получают за выпуск, за выезды, если какую-то карту заблокируют, а также за приведение знакомых. Могут и премию дать.
Иногда, насмотревшись новостей или наслушавшись знакомых, у некоторых появляется страх перед органами, и они просят закрыть карты. Для кэшевиков это неприятно, но приемлемо. Иногда случаются конфликты, но чаще они берут какое-то время и быстро отрабатывают «материал».
Теперь ответим на вопрос. Дропу за оформление карт практически ничего не грозит. Практически потому, что только он сам может наговорить на себя лишнего. Некоторые могут подумать, что они сдадут заказчиков, и их простят. Это полная глупость, обнальщикам в данном случае точно ничего не грозит.
Налоговики могут спросить, если прошли большие обороты, но бояться этого тоже не нужно. Во-первых, можно вообще не ходить на вызов, во-вторых, предоставить рандомные договоры займа. Физик – это не бизнес, он может прийти и напридумывать что угодно. За это ничего навесить нельзя, состава преступления тут нет.
К тому же задачи отрабатывать физлиц у ФНС нет, и на большинство они, скорее всего, махнут рукой. Да, налоговая видит все платежи, имеет все данные на гражданина, но заниматься всеми не будут, не хватит ресурса. Автоматом за оборот по карте налогов нет и списать ничего не могут.
Поэтому, если пришло грозное требование, подписанное замом начальника инспекции, на практике ответить не сложно. Поговорите с юристами, сделайте или попросите у кэшевиков документы и предоставьте. Нормальные обнальщики всегда с этим помогают.
Повторим: если по картам просто гоняют деньги, это никому не интересно. Налоговики здесь больше уповают на то, что из общей массы какой-то процент испугается и сам заплатит.
Банки видят риски только в том, если будет частое снятие или превышение лимита. Да, если карты заблокируют, история с конкретным банком будет испорчена на определенное время – 1-3 года, но людям отношения с большинством банков, кроме Сбера, и не нужны. За прогон средств банки также не трогают, так как их интерес – комиссии за переводы, СМС, перевыпуск, покупки, снятия и т.п.
Позже распишем, что делать физику, если его вызывают в БЭП, и как вести себя в налоговой.
П.С. Нам карты предлагать не нужно.
