На пути у кэшевиков после налоговиков стоят банкиры. Правильнее сказать, властями банкиры были поставлены на передовую для борьбы с обнальщиками. Такая практика стала распространена, когда внедрили 115-ФЗ.
Сотрудничество с банками начинается с момента открытия счета. На данном этапе банковская организация по специальному регламенту обязана выявить максимальное количество сведений, чтобы определить, удовлетворяет ли их клиент постоянно меняющимся правилам. У каждого отдельного банка имеется индивидуальный подход к открытию счета: кто-то может запомнить анкеты за клиента, а кто-то может потребовать несколько выездов и подачу несколько десятков анкет (например, банк Россия). На первом этапе банк должен определиться, каким образом необходимо настроить искусственный интеллект или программное обеспечение под нового клиента. Каждый банк имеет индивидуальное видение безупречного бизнеса, и для каждой деятельности робот настраивается в зависимости от разных факторов. Скажем, для стройки имеются одни статьи с разными процентами расходов, а для торговли – совсем иные. Для этого берется в качестве эталона несколько крупных фирм для сравнения остальных бизнесов с ними. Когда у компании возникают отклонения от признанных норм, она сразу блокируется, либо переводится в ручной режим для разборок.
Банкирам необходимо сразу овладеть всей информацией о бизнесе, чтобы определить, возникает ли для них опасности по нему или нет и может ли Центральный банк задать определенные вопросы. На сегодняшний день лицензии слетают только так, поэтому лучше проверить все сразу, чем потом нести ответственность. Подобного рода работы привели размер комиссии к повышенному. Раньше он составлял 2-3%, а сегодня уже от 15 до 20%. По этой причине на первых этапах сотрудничества с банком можно почувствовать повышенный уровень подозрения. Неправомерные действия новоиспеченного клиента может привести к мгновенной блокировке.
Затем, когда пройдет определенное время, искусственный интеллект начинает работу по проверке статусов контрагентов, а также слов-маркеров в назначениях. Банковские организации ровно так же, как и налоговики, постоянно запрашивают документацию, делая упор на том, что белый бизнес всегда предоставит информацию, а серые предприниматели и технички не станут этого делать. Но когда вас начинают подозревать в отмывании денег или вы совершили неправильные действия, то любой предоставленный документ не сможет вам помочь. Порой такие действия предпринимаются намеренно с целью выгнать подозрительного клиента. Сотрудники банковских организаций ведь тоже рассчитывают на получение премий, поэтому занимаются блокировками. На сегодняшний день Центральный банк из-за большого количества жалоб стремиться сдержать их, однако банки пытаются найти пути обхода, и поэтому белый бизнес серьезно страдает. Одна из основных проблем заключается в том, что белый бизнес не понимают, с чем работают обнальщики и могут совершать процедуры, напоминающие обнальные.
Стоит также рассказать, что если банк осознает, что бизнес настоящий, то проблем в его адрес не будет. Но чтобы добиться такого «статуса», клиент банка должен выждать немало времени и проделать внушительное количество операций. При таких условиях банк может снять клиента из разряда повышенного контроля и перенести в список обычных. Если вы попали в такую категорию, то можно расслабиться. Некоторые банки даже присылают предупреждения, что на определенного контрагента нельзя осуществлять оплату. Когда бизнес реальный, но его используют в качестве прикрытия для незаконных операций, банки это тоже могут увидеть, но вряд ли станут сильно давить. В данных случаях банки могут либо разобраться в ситуации, либо сразу заблокировать. По этой причине кэшевики каждый раз изменяют свои схемы, чтобы банк не смог ввести ограничения. Поэтому с банками можно работать нормально, но для этого необходимо каждый раз находить определенных знакомых и лазейки.
