В каждом банке свои правила и ограничения, которые ещё и меняются. У предпринимателей нет возможности интересоваться работой роботов своего банка, кэшевики же обязаны это делать, если хотят оставаться на рынке. Как мы говорили ранее, чтобы не было блоков, мы всегда советуем бизнесу проверять компании на чёрные списки. На канале же будем делиться тем, что знают про банки обнальщики и не знают бизнесмены. Сегодня Альфа.
Раньше Альфа был любимым банком кэшевиков и счета там стоили больших денег. Одно время банк давал открывать любое количество карт к одному счету и у каждой карты был свой лимит – 500 тысяч рублей. Можно было выпустить десятки карт и с каждой снимать по 500к в день. Таким образом, за день, проехав по банкоматам, снимали сотни миллионов без каких-то схем. Многие даже работали только по Альфе. При этом сам счет блокировали не сразу, он жил несколько дней, пока не авторизуются все операции по картам, а все корпоративные карты, или, как их называют обнальщики, – кэшкарты, можно было оформлять на одного директора.
Но потом пошли ограничения. Сначала потребовались документы на физлиц-владельцев карт, которые подгружали в банк-клиенте без присутствия, и директор мог приехать и забрать их якобы для сотрудников. После потребовалось личное присутствие, что тоже иногда обходилось, написанием заявлений, что работник не может приехать. Потом количество карт ограничили и стали их выдавать только по согласованию с СБ. Тогда обнальщики пошли дальше и стали открывать несколько счетов в Альфе на одну компанию, но банк стал понижать лимиты: 500-300-200к. Потом лимит приравняли не к счету, а ко всем счетам фирмы внутри одного банка и поставили заградительные ставки при снятии больше 500к, как сейчас.
Кстати, раньше менеджеры Альфы, кто принимал решения об открытии счетов, очень ценились. Выездных, кто приезжал на встречи, подкупали и договаривались, чтобы те потом открывали счета за деньги удалённо. За один счет кэшевики платили по 10-20к, доходило до 50к, если без директора. Как везде, менеджеры делились на умных и глупых. Каждый, по плану, должен был открывать сколько-то счетов в месяц, но, если все они в скором времени блокировались по 115-ФЗ, такими занималась СБ. И тех, кто начинал открывать налево и направо, быстро увольняли. В итоге один работник мог заработать за месяц хорошие деньги, но разово. Более грамотные разбавляли такие фирмы нормальными, либо работали в сговоре с начальниками отделений, которые распределяли компании между своими сотрудниками и делились с ними. И если план был, например, 30 компаний, то только 3-4 или 10% по норме могло попасть под 115-ФЗ. Так менеджер ничем не рискует, ибо его план разбавлен, а начальник его прикрывает, пишет про него положительные письма, все довольны.
Сейчас Альфа уже не в ТОПе, а средства выгоняются оттуда другими методами, например, через ПОС-терминалы или рассылом на физов в нерабочее, небанковское время. Хотя Альфа – один из немногих банков, который блокирует и ПОС-терминалы. Скажем, неопытный кэшевик пошёл к знакомому ИП и скатал через него 5 млн. Финмон банка это увидел и заблокировал данный терминал по номеру. При этом терминал может быть любого банка, Альфа ставит его в стоп-лист и уже физически прокатать там карту Альфа-банка или же реально что-то купить система не даст.
Но не всё так плохо, и в этом посте дадим один хак по работе с Альфой. При 115-ФЗ банк даёт возможность отправить деньги с заблокированного счета на ваш счет в другом банке с назначением «перевод собственных средств» без заградтарифов и без закрытия счета. Для этого нужно также прийти с ручной платёжкой в отделение. Ещё можно отправить средства прямо на физлицо за 10% от суммы, что выгоднее, чем обнал по ставке 14-15%. Получается, что Альфа вас блокнула, а вы ещё и кэш сгенерировали. Но если не хотите ничего платить, смело переводите в другой банк, например, в Сбер, про который мы писали в прошлом посте.
