Поделимся ещё одной реальной схемой. Это отсуженные исполнительные документы для предъявления их потом в банки. Есть несколько видов таких документов. Это: исполнительный лист, который выдаётся судом, исполнительная надпись нотариуса, судебный приказ, медиативное соглашение и документ комиссии по трудовым спорам. Четыре схемы, кроме КТС, работают. Кстати, медиативное соглашение появилось не так давно. Своего рода, ноу-хау. Эти схемы работали, работают и будут работать несмотря на то, что власти хотят дать банкам право отказа в их исполнении, если те видят признаки вывода. Но для такого решения нужны чёткие критерии, которые выработать крайне сложно. По сути, придётся запретить кому-то брать и давать займы, а также вмешиваться в договоренности частных лиц.
Раньше так работали многие обнальщики, ибо суды выдавали документы на любые суммы, на сотни миллионов, на любые компании. И снять деньги не составляло проблем. Потом перестали по нескольким причинам. Первая – указ сверху и установка на борьбу с легализацией. Сейчас больше 30 млн уже не отсуживают. И эта планка каждый месяц понижается. К тому же делается это сейчас уже тоже не бесплатно, неофициально берут 1,5-4%. Плюс, если рассматривать схему на поток, то у многих обнальщиков сейчас просто нет таких объёмов, чтобы забить нужную сумму. Ещё несколько лет назад можно было сделать приказ и потом закидывать на счёт, чтобы средства постепенно списывались по мере поступления. Банки такие операции не блокировали. Никакие блоки, 115-ФЗ, 550 списки были не важны. Сейчас всё по-другому.
Вторая причина – если вы принесёте лист от 1 млн (сумма зависит от банка), то банк, увидев признаки легализации, закроет дебет и средства будет просто не закинуть. При попытке завести деньги, они вернутся обратно отправителю. На следующий или через день. После чего договор в одностороннем порядке расторгнут. На нашей практике, в первый раз такое случилось 5 лет назад в Альфа-банке. Сейчас так почти везде, в 95% случаев банки просто закрывают дебет. В итоге теперь нужно сначала залить объём, потом принести лист и затем уже списать. Но это все занимает время от 7-ми более дней, а клиенты ждать не будут. Третья причина – физику сегодня большую сумму так легко снять уже не дадут. Его без объяснения причин заблокируют, начнут задавать вопросы и запрашивать документы, включая справку 2-НДФЛ. А так как все физики – дропы, люди без официальных доходов, то банк просто откажет. Поэтому с этим обычно не связываются.
Если же вы белый бизнес и у вас небольшие объёмы, схему использовать можно и нужно. Заключается она в том, что юрлицо заключает договор с физлицом, что был заём на определённую сумму, либо оказывались работы/услуги. После чего физлицо подаёт на компанию в суд, выигрывает, получает документ, и далее предъявляет его в банк. Банк списывает деньги со счета компании и физик их снимает прямо в кассе. Для этого можно оформить судебный приказ, либо сделать исполнительный лист в упрощенном порядке через арбитраж, либо заключить договор займа с последующей исполнительной надписью нотариуса или медиатора, либо медиативное соглашение. Любой нотариус вам это всё оформит, вы спокойно принесёте в банк и обналичите под 1%. Можно сделать и исполнительную надпись, но их сейчас тоже делают меньше и всё чаще отказывают.
Реальный бизнес с историей и оборотами банк не заподозрит в махинациях. А значит, и закрывать дебет не станет. Если же пробовать работать постоянно, то нужно иметь какую-то фирму-прослойку. Потому что не для всех будет хорошо, если в базе будет висеть арбитраж. Хотя по судам общей юрисдикции и по нотариусам никаких отметок не делается. Так что, небольшой объём делать можно. Иногда такое делается и между юрлицами в целях ломки назначения.
Скажем сразу, законодательство постоянно меняется и ситуацию нужно мониторить. Как, когда, куда подавать, в какие сроки и т.п. А ещё лучше проконсультироваться с опытными юристами.
