Сегодня расскажем об одном популярном варианте мошеннических действий, в которых могут быть замешаны схематозники из банка.
Когда ввели 115-ФЗ, полномочия банков сильно расширились и появились черные списки, многие начали сталкиваться с проблемами по переводу денежных средств на счета нормальных компаний. Мы уже говорили о том, что если вдруг начали иметь дела с плохими контрагентами, то можете сразу попасть в список, а последние больше не смогут отправить вам деньги. Чтобы проверить статус контрагента и сразу знать о нем всю информацию заранее, можете воспользоваться нашими услугами.
По этой причине возникла масса схем по обходу. Одним из самых распространенных способов – замена ИНН, при котором в платежке указывается собственный расчетный счет, а ИНН чужой компании. Если все остальные реквизиты в полном порядке, при таких обстоятельствах многие банки лишь проверяют ИНН на наличие в черных списках и потом зачисляет деньги на расчетный счет. Однако, здесь все будет зависеть от настройки робота, поскольку в каждом банке имеются индивидуальные особенности функционала системы. Например, имеются банки, в которых система пропускает платежи, поскольку считают, что клиенты ошибся. В прошлом подобные схемы были использованы исключительно обнальщиками, но на сегодняшний день ими пользуются и мошенники. Здесь они создают копию сайта компании и приступают к ее рекламированию.
На разработке сайта они не останавливаются, а еще создают саму компанию, регистрируют расчетный счет, а на сайте фейковой фирмы указывают свои данные, но ИНН пишут реальный. Теперь банку остается только зачислить деньги в соответствии с названием расчетного счета. Следовательно, подобный фишинг работает не только с сайтом, но и с самой организацией.
Допустим, на данный сайт пришел клиент, готовый приобрести какую-то продукцию или определенную услуги. Будут те люди, которые сразу оформят заказ, а будут и те, кто уже наступал на подобные грабли, поэтому пробьют об организации информацию. Очевидно, что для наведения справок человек скопирует цифры ИНН и увидит на сайте налоговой сведения настоящей компании. И как быть в подобном случае, если мошенники указывают реальный ИНН организации? К сожалению, расчетный счет проверке не подвергается, поскольку это является конфиденциальной информацией. У самого человека не возникнет и мысли, что на сайте содержатся недостоверные данные по поводу расчетного счета.
Вот клиент решается заказать товар и приступает к его оформлению. Если на сервисах банка работает система определенным образом, то она сразу увидит, что у этой компании ИНН указан не свой, однако расчетный счет и другие сведения – правильные. Здесь робот может решить, что клиент совершил ошибку, поэтому пропустит оплату на расчетный счет ненастоящей фирмы.
Интереснее всего обратиться к судебной практике, но ее на данный момент времени просто нет. В большинстве случаев суд вынесет решение, что здесь виноваты мошенники, поскольку настоящая компания не может обманывать клиента, никаких договоров с клиентами не заключал и не обещал ничего. В теории, виноватым будет объявлена банковская организация, поскольку она закинула деньги по непонятному платежному поручению, однако операция по взысканию суммы сама по себе непроста. Штатные юристы в банке будут отмазываться какими-то пунктами в заключенном договоре, которые гласят, что платеж проходит, если хотя бы несколько реквизитов достоверны.
Наш совет: если не хотите стать жертвами мошенников, перед покупкой займитесь тщательной проверкой сайта. Если это сайт мошенников, то первым в списке поисковой системы он просто быть не может, а если он и первый, то это просто настроенная реклама в поисковике. Также посмотрите с помощью специальных сервисов, каков возраст домена. Если он создан совсем недавно, значит, это точно фейк. В случае, когда вы точно не уверены насчет достоверности данных, обратитесь к нам, в решении такого вопроса мы поможем вам бесплатно.
