В развитии банковской системы можно выделить четыре основных этапа.
Очень давно можно было делать все что угодно. Никого ни за что не блокировали, про 115-ФЗ никто ничего не знал. Одна фирма с одним счетом могла гонять сотни миллионов, ломать и ставить куда угодно. Самого понятия «ломка» не было. «Пришло за стройку, ушло за продукты» считалось нормальной историей.
Следующий этап – это введение усиленного контроля, когда появился и начал применяться 115-ФЗ и стали активно блокировать счета. Но блоки тогда и сейчас – это разные вещи. Блок все же был неожиданностью и решалось это более или менее легко – закрытием счета. Со временем все научились бороться с этим. Пришел, закрыл счет и вывел. Когда банки поняли, что 115-ФЗ особо не работает, стали вводить заградтарифы. Хочешь «мутить» – плати больше.
Когда и с заградами научились бороться, отметим третий этап. Это 550 списки (положение) ЦБ, куда тоже залетало очень много компаний. Но когда метка 550 стала практически у каждого второго бизнесмена и на них особо перестали обращать внимание банки, настал новый, четвертый этап. Это – ЗСК или «забери средства клиента».
За то короткое время, которое эта система работает, она сильно продвинулась вперед. И это уже не проблема какого-то одного банка, когда забанили в одном месте, а в остальных можно работать. Нет. Сейчас блочат тотально везде и сразу.
Критерии попадания в ЗСК можем описать фразой «Шаг влево-вправо – расстрел без права помилования».
Определенные ОКВЭДы – в зоне риска. Две компании на одного директора – автоматом в риске. Больше трех счетов – то же самое. Зачем бизнесу три счета? Идите открывайте хотя бы со временем. Но регистраторы до сих пор открывают счета сразу пачками.
Все банки уже по каналам внутренней информации знают об открытых счетах. Они сотрудничают, обмениваются информацией, общаются между собой и Финмон любого банка эту информацию имеет. По крайней мере самые крупные. Доходит до того, что определенные банки сами по себе в рисках. Например, банк Россия в Санкт-Петербурге. Да, просто из-за того, что открыли там счет, вы в зоне риска.
И сейчас именно ЗСК убивает кэш все больше и больше. Конечно, наличка не умрет, но генерация будет сложнее и дороже. Все больше игроков уходит с рынка. Мы знаем многих кэшевиков и, если прикинуть, сколько у них всего заблокировано по ЗСК средств, это сумма больше миллиарда. Есть такие, у кого «висит» больше 100 млн на одном счете. Причем это мы говорим про кэшевиков, которые умеют работать. А представьте, сколько предпринимателей заморозили свои средства по всей России. Десятки, если не сотни миллиардов.
Как с этим быть? Дадим пока такие советы.
1. Не нужно бояться ИП. Если раньше все думали, что ИП – это какой-то «недобизнес» и вообще несерьезно, сегодня это не так. У большинства кэшевиков сейчас все больше появляется именно ИП. ИП меньше блокируют, их можно быстро ликвидировать и забрать деньги даже из-под ЗСК. А блок на компанию – это история минимум на полгода.
2. Не нужно бояться альтернативных способов генерации кэша. Например, терминалов эквайринга. Залить сумму на счет можно так. В следующих постах об этом расскажем более подробно.
3. Смотрите на свои обороты и держите баланс. Если вы ставите не более 20-30% на даже вчерашние технички и платите налоги, в этом ничего страшного нет. Максимум, банк вас предупредит, если вы там давно работаете.
4. Возвращаемся к старым добрым схемам генерации кэша через ФССП. В этом посте мы писали, что схема умирает по причине введения запрета на перечисление по доверенности. Но, по нашей внутренней информации, какие-то отделы это еще позволяют. Однозначного запрета на доверки пока нет.
5. Разбавляйте объем по компаниям. Если у вас одно юрлицо, откройте еще два-три. Так вы сможете и меньше платить налоги, и генерить больше кэша. И делайте это уже сейчас.
Будьте с нами и следите за нашими последними новостями.
