Схема по выводу через ФССП древнейшая. Алгоритм такой: делается исполнительное производство, что компания должна денег физику, далее происходит взыскание, перечисление физлицу и тот приходит в банк и по исполнительному листу спокойно их снимает.
Раньше эти листы оформляли на сотни миллионов и никакие 115-ФЗ или списки роли не играли. Даже если компанию блокировали, средства принудительно списывались в счет должника. Все думали, что это будет работать вечно. Ведь, если есть исполнительный лист, то банк по закону обязан списать сумму и перевести взыскателю.
Но с ней начали вести борьбу. Банки начали просить подтверждение происхождения средств, запрашивать разные документы, создавать препоны, тянуть время и то, что называют, «компостировать» голову. В итоге же стали просто блокировать физика, что вынуждало закрывать счет и переводить деньги в другой банк. А там повторялось то же самое.
Тем не менее всегда находились люди, которые понимали, как это все обходится, и генерировали так кэш. Раскидывали на разных физов в определенных банках, чтобы платеж поступал без назначения «закрытие счета».
Одно время схему сильно подкосило, когда банки стали блокировать счета на прием денег, закрывать дебетование счета. И когда скидывали сумму, она просто не зачислялась.
Поэтому, если раньше ждали, когда «встанет» инкассо, а потом заливали сумму, после этого заливать стали заранее и потом уже заносить листы. Это увеличило сроки, но опытные кэшевики работали на объемах, отдавая клиентам из своих.
Это если говорить про банки. С ФССП все работало нормально всегда. Заносите приставам исполнительный лист, отправляете средства напрямую с банков по номеру исполнительного производства, а пристав по закону уже их распределяет.
Выгода от использования ФССП в том, что банк скидывает всю сумму на одного физика, приставу же можно написать заявление, где взыскатель просит распределить средства по нескольким своим счетам. Например, раскидать 100 млн на 10 счетов, чтобы не привлекать внимания банка. Большие суммы сегодня блочат очень быстро.
Второй плюс ФССП в том, что можно сделать нотариальную доверенность и по ней заявить отправить средства на других физлиц. Например, если взыскателя заблокировали. Так работали и это было удобно. Крупные суммы просто распределяли по разным физикам по доверенностям.
Но сейчас вышли изменения в 624-ФЗ. Вот цитата: «с 9 января не допускается перечисление с депозитных счетов ФССП взысканных денежных средств третьим лицам, не являющимся взыскателем, в том числе на банковские счета представителей по доверенности».
Проще говоря, власти сообщают приставам, что, согласно ГК, они имеют право распределять средства по доверенности, но, если будут приносить такие заявления, их не принимать и ссылаться на данный федеральный закон. А отправлять теперь можно только по реквизитам взыскателя. Если же у взыскателя нет счетов или он за рубежом, это его проблемы. Пусть приходит лично и открывает счет.
Это в корне меняет правила игры. И следствием однозначно будет падение объемов по данной схеме. Если до этого можно было сделать лист на любую сумму и вопрос его отработки был только во времени, сейчас если физик пропал или его заблокировали, а блокируются всегда все счета физлица, то перекинуть на другого уже не получится. Нужно будет оформлять правопреемственность, подавать в суд и делать все заново. Процесс усложнится и станет дольше.
Будет ли это работать и как, пока сказать сложно, изменения вышли недавно. Уже есть много негодования, даже у самих приставов в верхах. К тому же это незаконно. Никакие федеральные законы не могут быть выше Гражданского кодекса. А ГК РФ говорит, что гражданин имеет право на любые действия по доверенности.
Но вот новые поправки нам сообщают, что человек не вправе распределять свои средства по доверенности. По сути, это обесценивание самого механизма доверенности, а также прав и свобод граждан.
Как будут новости, будем делиться с вами в канале.
