Аккредитив – это специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих. Простыми словами, это гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия.
Как происходит стандартная сделка купли-продажи недвижимости?
Продавец и покупатель договариваются о цене, составляют договор, оформляют сделку в МФЦ, документы проходят регистрацию в Росреестре.
Раньше одно время можно было подать на регистрацию без второй стороны, имея на руках договор купли-продажи и свидетельство на право собственности (как сегодня с автомобилями). Из-за этого было много мошенничеств. Мошенники находили квартиру, где никто не живет, вычисляли данные владельца, покупали бланки специального образца на дарк-форумах, подделывали подписи и подавали на регистрацию. Через 5 дней они получали свидетельство о собственности. После, уже на месте вскрывали и меняли замки и выставляли на продажу. Позже такое пресекли, свидетельства отменили и обязали являться обеим сторонам.
После была схема, когда договаривались с нечистоплотными работниками МФЦ, которые якобы заверяли документы и подтверждали, что приходили обе стороны. Но это уголовная статья (мошенничество) и сотрудников легко «запалить». После того, как многих пересажали, люди перестали вписываться в подобные авантюры. Сегодня таких случаев крайне мало. К тому же это проще сделать с поддельным паспортом.
Кстати, вместо МФЦ можно прийти и к нотариусу. Многие думают, что это надежнее. На самом деле, надежности сделке он не добавляет, просто смотрит документы и отправляет в тот же МФЦ. Если мошенники захотят, обманут и его.
Расчеты при сделке можно оформить разными способами.
Обычно это делали через банковскую ячейку. Стороны фиксировали цену, закладывали средства в ячейку, оформляли договор, прописывали условия и шли в МФЦ. Можно использовать депозит нотариуса, тогда он проверяет выполнение условий и отдает деньги, после сделки.
Ещё одна форма расчетов – банковский аккредитив. Здесь гарантом выступает банк. Стороны приходят в банк, заключают договор, открывают аккредитив, вносят деньги, прописывают условия, платят комиссию и никто ничем не рискует. После сделки банк подтверждает выполнение условий и отдает средства продавцу за вычетом небольшой комиссии.
Это можно использовать для схем генерации кэша.
Заключается договор купли-продажи, например, земельного участка у физлица. Его реальная стоимость при этом значения не имеет, проверять никто не будет. Оформляется аккредитив и с ООО, отправляются средства. Если отправить напрямую с юрлица на физа крупную сумму, банк заблокирует перевод даже если предоставить все документы. Для новой компании это точно не сработает. В покупках у физиков банк всегда заподозрит схему вывода.
Таким образом, аккредитив используется, как «ломка» денежных средств. Когда компания отправляет средства по безналу, например, на ПАО «Сбербанк» по соглашению аккредитива, перевод не выглядит подозрительным и проходит. Если это недвижимость, через 5 дней аккредитив раскрывается, физик получает сумму на счет или снимает наличными. Чистый кэш выходит меньше 0,5%.
Также аккредитив можно оформить и с компанией на договор поставки товаров, прописать там любые условия, оформить документы и подать в банк. Тогда даже 5 дней ждать не нужно. Например, это можно использовать при отправке денег на продукты. Если кидать напрямую, банк заподозрит схему и заблокирует, не увидя экономического смысла. А на аккредитив отправить дадут. Если запросят документы, их всегда можно сделать и прислать.
Такая бесплатная «ломка» и кэш под ноль. Аккредитивом можно и нужно пользоваться, главное – понимать в каких объемах и делать это не часто. Иначе рано или поздно могут заинтересоваться.
