Подписчик попросил рассказать про то, как работали кэшевики через микрофинансовые организации.
В свое время через МФО, ломбарды, а также фирмы по приему лома прогоняли огромные деньги, но в первоначальном виде эта схема стала неактуальна примерно 3 года назад. Суть была простая – регистрировать МФО, загонять безнал и раскидывать на физлиц в виде займов.
Открыть МФО было не сложно, занимало полтора месяца. Разница в регистрации с обычной ООО была небольшой – расширенный пакет документов, определенные требования и регистрация в ЦБ. Если все документы в порядке, лицензию ЦБ давали спокойно. Были даже отдельные регистраторы, которые открывали МФО и ломбарды.
Придумывать было ничего не надо. Безнал на счета МФО загоняли за покупку определенного актива, долгов или даже по договору, тогда это особо не контролировалось. Также происходил возврат от якобы физиков через терминал при помощи кэш-карт. Если был решен вопрос с безналом, вывести его было просто – создать реестр и раскидать разными суммами на физиков, якобы заемщиков, которые ходили и снимали.
Физиков не проверяли и не блокировали, было понятно, что МФО выдал им заем. Главный плюс схемы – деньги приходили на физлиц чистые. Так МФО могла работать очень долго и суммы гоняли крупные. Некоторые даже открывали реальные офисы, хотя, по сути, это были обычные лавки для отмывания.
Позже МФО поделились на МФК (микрофинансовые компании), МКО (микрокредитные организации) и МКК (микрокредитные компании), с небольшой разницей в требованиях.
Но со временем ЦБ увидел схему и стал все больше и больше такие организации зажимать. Сначала пошли более жесткие требования и контроль, потом их стало сложнее регистрировать. Очень сильно усложнилась отчетность, количество отчетов и требований документов зашкалило. Плюс ко всему банки перестали пропускать платежи на МФО от юрлиц.
Суть схемы по ломбарду похожая. Заводили под разным предлогом, например, как заем или выкуп имущества, и отправляли на физлиц в качестве займа за заложенное имущество. Со временем проверок и контроля тоже стало больше. При открытии счета и даже после банки стали приезжать и смотреть, поэтому было нужно показать иллюзию деятельности, для чего покупали ломбарды с офисами и местом.
Заводить также становилось все сложнее, кто-то даже ставил терминал и принимал через Apple/GooglePay с корпоративных карт, чтобы банкиры не видели отправителя, разбавляли платежи. Но и это не всегда помогало, блокировать стали очень быстро, несмотря на все ухищрения и документы. На отчетность в ломбарде также потребовался отдельный квалифицированный бухгалтер на полную ставку.
Как массовое явление эти схемы умерли и в изначальном виде перестали существовать. Некоторые ломбарды переквалифицировались в выдачу серых зарплат под процент. Единицы, кто так ещё работает, – это скорее «фанаты своего дела», кто внедрил личные авторские доработки, гоняет небольшие объёмы и с большими сложностями. Как банки, так и ЦБ с Росфинмониторингом регулярно создают им проблемы.
Чаще это даже не кэшевики, а те, кто «подмучивает», занимаясь реальным бизнесом, и поэтому готовы постоянно носить документы и сдавать отчеты. Обнальщикам таким заниматься неинтересно, так как затраты не отобьются, большие объёмы не прогонишь, а времени уйдет много.
Договариваться с крупными работающими МФО/ломбардами кэшевикам тоже смысла нет. Много через них опять же не сделать, и к тому же есть схемы, где они сами, без лишних участников могут сгенерировать дешевле и проще.
